【文匯網訊】據21世紀網報道，2013年1月9日，河南省鄭州市金水區法院審理了一起非法吸收存款案。案件的主角，是浦發銀行鄭州21世紀支行副行長馬益江。
據21世紀網獨家獲得的一份內部文件顯示，2009年9月1日至2011年10月21日，馬益江在擔任浦發銀行鄭州21世紀支行副行長期間，夥同他人非法吸收公眾存款，累計總額達到63.95億元。
由於馬益江將非法吸收的存款用於放高利貸，後來資金鏈斷裂，累計未得到償還的存款餘額超過10億元。
爆料人介紹，馬益江案的直接受害人達56人，其中還有七到八家擔保公司，簡直受害人難以統計。
以往的河南擔保事件中，擔保公司都是受聲討的對象，而在馬益江案中，竟然多家擔保公司成了受害人。
一個支行行長，如何撬動63億的資金槓桿?
2012年12月底，21世紀網來到事件發生的所在地：浦發銀行鄭州21世紀支行，這家在一年前曾遭到存款戶圍堵的營業部，如今已經恢復了平靜。
月底攬儲背後的騙局
在鄭州開建築公司的何先生介紹，他與馬益江最初是2009年在浦發行21世紀支行辦理業務時認識，因為馬益江幫他貸過幾次款，便有了交情。後來馬益江以銀行月底攬儲為名，要求何先生幫忙時，何先生毫不猶豫打進了數千萬元。
事實上，各家銀行為了沖任務指標，在月末、季末、年末突擊拉存款，為此付出短期高息的情況十分常見。據21世紀網瞭解，各地市場上都有不少專門為協助沖存款量而在各家銀行間遊走的「沖量」資金，所以何先生渾然不覺已經踏入陷阱。
另有一位沈小姐介紹，她是2011年中去浦發銀行21世紀支行存入一筆過百萬的款項，在此過程中被大堂經理介紹到了馬益江的辦公室，交流後，馬益江向她介紹了一款理財產品，基於對馬益江副行長身份的信任，沈小姐將這筆原準備存作定期的款項，打進了馬益江指定的戶頭。
很多客戶與何先生和沈小姐的經歷類似，都是奔著馬益江的背景去的。
據瞭解，作為負責貸款業務的支行副行長，馬益江一直給客戶精明幹練的印象，業績也長期居浦發銀行鄭州各支行之首，年年被浦發銀行授予各種榮譽稱號，在眾多客戶中信譽度極高。
有爆料人向21世紀網透露，馬益江之父馬老群，系由河南省高級人民法院副廳級審判員、賠償委員會主任的職位上退休，在鄭州當地極有影響力。不少大客戶正是因為與馬老群有交情，才把資金放到馬益江處。
馬益江作出的另一個讓眾多儲戶放心的保證是：他們的錢，大部分都是存入馬老群在浦發銀行鄭州21世紀支行的賬戶。
馬益江給眾多儲戶的利息，多為月息2分，也就是2%左右。到了後期，資金鏈快要發生斷裂時，為非法吸收存款，馬益江給出的利息甚至高到了6分。以上利息，都是通過馬益江母親丁愛仙在浦發21世紀支行的賬戶支付。
據瞭解，僅兩年多的時間，馬益江等人非法吸收公眾存款總額達到63.95億元，累計償還存款總額達為53.75億元。尚有約10.2億元的存款本金未償還。
為此，馬益江等人累計支付的利息和各種費用已經超過了人民幣5億元。
行長背後的地產商人
事實上，馬益江並未將眾多儲戶的錢用來沖存款任務指標、或者購買理財產品，而是把大部分資金借給了一個房地產商人魯泊麟。
據 上述內部文件顯示，具體的資金搬運路徑是：存款戶經馬益江介紹，把款項存到馬老群賬戶後，馬益江將馬老群賬戶的資金轉到魯泊麟賬戶，魯泊麟根據收到的存 款，轉利息款到自己旗下的谷爽賬戶，再由谷爽將利息款轉到馬益江之母丁愛仙賬戶，馬益江從丁愛仙賬戶中，將利息付給存款戶。
存款戶存入資金的過程中，有部分是馬益江辦理了借據。也有個別存款戶，連借據都沒有，僅憑對馬益江的信任就打入了資金。
以上吸收存款和還款付息的賬戶，大部分都是在浦發銀行鄭州21世紀支行開立，不過魯泊麟除了在浦發21世紀支行開有兩個賬戶吸收存款，在中國工商銀行鄭州支行(內部文件原文)也有兩個吸收存款的賬戶。
據馬益江的親近人士介紹，馬益江與魯泊麟也是在浦發銀行鄭州21世紀支行辦理業務時認識。魯泊麟生意做得極大，在浦發銀行鄭州21世紀支行既有大筆存款，也有大額貸款。
為了拉攏這個客戶，在魯泊麟的部分貸款資金到期後，馬益江開始以非法吸收存款的方式為魯泊麟墊貸，中間的利息差自然是歸馬益江所有。魯泊麟借的錢越來越多，等到他資金鏈斷裂，馬益江非法吸收的存款也還不出利息了。
21 世紀網調查發現，魯泊麟涉及的業務極廣，旗下有多家公司，包括：河南德麒投資有限公司、河南華隆置業有限公司、河南華隆儲運有限公司、河南晟裕黃河公路大 橋有限公司、河南華洋不銹鋼有限公司、河南信德祥實業有限公司、鄭州佳豐物資貿易有限公司、河南俊峰投資擔保有限公司、河南千乘發投資擔保有限公司、焦作 星凱置業有限公司共計十家公司。
據受害儲戶介紹，目前已經明確的魯泊麟旗下一度擁有的資產包括： 魯泊麟名下河南華隆置業有限公司，擁有位於鄭州市貨棧街與張莊西街西一塊46.3畝的住宅用地。魯泊麟名下河南華隆儲運有限公司，擁有鄭州市貨棧街與張莊 西街西一塊40畝的倉儲用地。魯泊麟名下河南晟裕黃河公路大橋有限公司，曾從河南省高級人民法院以7782萬元的價格，拍得河南省濮陽市台前縣孫口黃河公 路大橋項目。在後期投入資金後，該大橋的水下工程基本已經建造完畢。魯泊麟名下焦作星凱置業有限公司，投資焦作紅星美凱龍項目3000餘萬元。
此外，魯泊麟名下還有到期債權約1.18億元。
資金鏈斷裂之後，馬益江與魯泊麟名下約4000萬元的房產及資金已被公安局查封。
到目前為止，相關法律部門仍未給出魯泊麟名下剩餘資產的審計報告。但受害客戶介紹稱，案發前後，魯泊麟已將上述資產中的河南華隆儲運有限公司、河南晟裕黃河公路大橋有限公司、及焦作星凱置業有限公司股權惡意低價轉讓出去。
浦發銀行鄭州分行一度被圍
經有關機關查明，除了給魯泊麟借款，馬益江還利用吸收來的存款給其它人放貸。
截至2011年10月21日，馬益江通過其父馬老群賬戶，累計借給自然人岳國傑1.03億元，借給自然人張守峰600萬元，以上款項有大部分已收回。
此外，馬益江與魯泊麟還委託20人在浦發銀行辦理了質押貸款業務，共貸出1.82億元。2011年10月11日案發後，浦發銀行鄭州21世紀支行平賬收回了大部分的貸款，並返還給了受托人。
資金鏈先斷裂的是魯泊麟，從2011年8月25日起，魯泊麟控制的付息賬戶-谷爽賬戶，不再直接對馬益江用於給存款戶付息的丁愛仙賬戶轉款，於是馬益江將2011年8月底以後，存款戶們存入馬老群賬戶的1.37億元，直接用於償還利息。
直到2011年10月下旬，馬益江再也付不出利息。受騙的存款戶們終於報案。
與2012年年底華夏銀行嘉定理財案類似的一幕，已經在浦發銀行鄭州分行發生過。
2012年4月，40多名受害客戶，聚集到位於鄭州市金水路與玉鳳路交叉口的浦發銀行鄭州分行，要求浦發鄭州分行承擔馬益江騙儲一事的責任。
據爆料人稱，眾多客戶對浦發銀行的不滿在於，事件發生後，浦發銀行第一時間將馬益江開除，並且刪掉了馬益江在網上的所有資料。以此表明自己與事件完全脫責。
事實上，在長達兩年的時間裡，馬益江父母馬老群、丁愛仙，與魯泊麟，共同在浦發銀行鄭州21世紀支行開有賬戶，上述賬戶之間，有總計超過100億元的巨額資金存取往來。對於由此給客戶產生的巨額資金損失，眾多受害人認為浦發銀行至少應該承擔監管失職的責任。
同 時，受害客戶們認為，上述資金的來往，都是在浦發銀行營業場所內發生，由馬益江以浦發21世紀支行副行長身份進行的操作。儘管馬益江實際上沒有對浦發銀行 的代理權，但其行為，讓眾多客戶被誤導以為馬益江是代表浦發銀行簽定的協議，從而構成了法律上的「表見代理」關係，因此，被馬益江代理的浦發銀行，應承擔 一定賠償責任。
涉及擔保公司理財資金
據21世紀網的瞭解，有多個在馬益江處存款過千萬的大客戶，是將親戚朋友們的錢集資起來，借給馬益江。對於這種可以被定義為非法集資的行為，某客戶稱，「鄭州本地很多人都這樣，見怪不怪了。」
只不過隨著馬益江的資金鏈斷裂，借出去的巨額資金無法償還，不少客戶陷入被下家追債的境地。
21世紀網在鄭州接觸到的一位塗姓老闆，有數千萬資金陷入馬益江處，到現在已經資不抵債，房子車子全被債權人收走，「事到如今都無所謂了，說不準自己什麼時候也會被抓進去。」
據爆料人透露，向馬益江借款的眾多客戶中，「至少有七到八家擔保公司」，並一一點出了名字。
而在有關機關內部核實的文件中，有材料表明，部分擔保公司借給馬益江的錢，來源並非擔保公司自有存款，而是客戶的理財資金。
問及擔保公司為何會把資金交給馬益江，一位不願透露姓名的擔保公司老總稱，「相信的也就是她浦發銀行支行行長的身份，希望著銀行以後多給咱擔保公司一點幫助。」
在這樣的擔保食物鏈中，馬益江的資金鏈斷裂，不知會使得多少擔保公司和客戶的利益蒙受損失。
從監視居住到刑事拘留
2011年10月22日，接到群眾舉報後，鄭州市金水區經偵大隊正式立案，成立馬益江、魯泊麟專案組。對馬益江與魯泊麟進行了半年多的「監視居住」，直到2012年4月份以後，才採取了刑事拘留措施。
據魯泊麟在2012年4月份的一份匯報顯示，在受監控期間，他已還款4800萬元給5人。
就此有受害存款戶置疑：4800萬元為何不是按比例還給56名直接受害人，而是僅還了5人。監視居住期間，魯又是如何操縱大量資金的?
另 有受害人透露，在監視居住期間，魯泊麟通過非法集資又取得了2000多萬元，產生新的債務。此外，魯泊麟除浦發銀行21世紀支行的相關往來賬號被封，旗下 的其它銀行賬號並未受到查封和監控，在受監視居住的2012年2月，魯泊麟還變更了旗下公司的法人代表，對旗下資產進行了大量轉移。
到2012年5月份，鄭州公安局方面終於宣佈魯泊麟「已經嚴重資不抵債」。並由監視居住狀態，轉為刑事拘留狀態。、
對於以上過程中監控的有效性，眾受害儲戶一直飽存懷疑。
2013年1月9日，對馬益江、魯泊麟非法吸收公眾存款案的一審，終於在鄭州市金水區法院開庭。
註：為保護受害人隱私，文中所提爆料人姓名均為化名。 | 
