【文匯網訊】日前，上海保險中介龍頭企業—泛鑫保險代理公司的實際控制人陳怡攜款5億元「跑路」的消息，震驚了整個財經界。8月19日，這位美女高管被押解回國。實際上，陳怡的套利把戲沒有創新，就是通過違規操作和欺詐籌集了大筆資金。
美女高管的情殤
年輕漂亮、氣質好、舉止優雅，這曾經是外界對陳怡的普遍評價。
據華夏理財報道，一位接觸過陳怡的人士透露，陳怡2004年進入太平洋安泰( 現建信人壽)，很快就成長為大單高手。2009年，陳怡與其他5人組成創業團隊加盟泛鑫保代並將這個名不見經傳的小公司做成上海保險中介的龍頭，2011年即完成新單保費1.5億元，2012年新單保費超4.8億元，同比增長超200%。
儘管陳怡的事業做得風生水起，但感情之路卻荊棘叢生。知情人士透露，她曾經有過一段婚史，前夫曾任某銀行分行行長;離婚後，陳怡與一女合夥人發生同性戀情，今年初，兩人感情出現問題，分手同時也拆分了業務。二人分手的具體原因並不明確，但似乎與陳怡身邊的一位男士有關。
8月20日，斐濟警方發佈消息稱，陳怡與其男性同伴一起被抓，但並未透露該名男子的姓名。不過，泛鑫公司的人透露，「掌管財務、與陳怡一同潛逃」的另一人為公司高管，曾任泛鑫保代副總經理。該人出走之前，正準備和妻子離婚，而且鬧得很凶。
雖然情殤不斷，也並不妨礙陳怡成為一個情商很高的女人。這個美女高管十分善於經營與監管層的關係，這從一張陳怡與保監會高層在某次研討會上的集體合影可窺一斑。
今年5 月下旬，保監會營銷模式高級研修班在澳大利亞舉行。彼時，共有5 家保險企業參加，包括中國人壽、中國平安、人保壽險3 家大型保險公司和大童、泛鑫2家中介公司。據知情人士透露，陳怡作為泛鑫的代表參加了此次研修班。
從照片來看，那次會議規模不大，參會人數不到20人，其中就有陳怡的一席之地。
瘋狂套利的迷局
泛鑫的套利模式並不新鮮，業內一直對其超常規速度的發展頗有微詞。
一位保險業內人士告訴《CM 華夏理財》記者，泛鑫往往利用消費者對保險的不瞭解或高額回報，誘惑客戶簽訂陰陽合同。這兩份合同，一份是正規的保險產品合同，一份是泛鑫自製的理財產品合同。
通過期繳躉做的方式使泛鑫迅速擴大規模，然後，公司再用高額手續費和後續保費的收入為客戶續繳保費。據悉，泛鑫還將代理所得以新客戶的名義來購買新保單，繼續套取保險公司返還的佣金，並要求保險公司給予更高的返還。
早在7月25日，已有客戶開始到泛鑫申請兌付收益，公司就故意拖延兌付收益的日期，可見其資金周轉當時已經出現問題。8月14日，泛鑫資金鏈徹底斷裂、陳怡攜款5億潛逃的消息被坐實。
泛鑫公司官網顯示，與其有業務合作的保險公司包括幸福人壽、崑崙健康、泰康人壽、海康人壽、光大永明等。以泰康人壽為例，委託泛鑫銷售的都是二十年的健康險，涉及25名客戶，總額86萬元。泰康承諾會保證正常的客戶服務，一旦保單出現什麼問題，會根據有關規定予以解決。
儘管保險公司表示將對客戶正規購買的保單負責，但對於購買的泛鑫自製理財產品，實際上已經和保險脫離了關係。因此，購買此類產品客戶的利益或將難以保障。
上述業內人士對《CM 華夏理財》記者表示，如果保單不是本人親筆簽名，一般情況下保險合同無效，保險公司收繳了保費，或需要退還。但是如果保單確實是自己簽名，保險合同就生效。根據《保險法》的規定：「投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起30 日內，按照合同約定退還保險單的現金價值。」如非自己真實意思表達則需要舉證。由於此案案情較為複雜，因此需要公安機關和監管機構的進一步調查。
目前，陳怡已經被檢察機關以「涉嫌非法吸收公眾存款罪」批捕。上海保監局正在指導保險公司以及泛鑫對客戶信息進行分門別類，但退保的安排尚有待於公安部門對陳怡事件的最後鑒定。
投保認準保險公司和代理人
泛鑫的違規操作只是個案，不論是保險代理公司還是保險經紀公司，大部分做的都是正常的代理生意。
保險業內人士張燾告訴《CM 華夏理財》記者，要防止陷入保險騙局，只要在選擇保險產品時，認準保單、代理人和中介機構，權益就可以保證。如果對保單和投保的程序並不十分瞭解，只要按照投保的規範程序操作，就可以規避風險。
一般來說，準備投保時，要注意以下幾點：
對保險經紀人的資質進行認證。保險經紀人都要具有從業資格證，每份證件都有編號，你可以登錄中國保險行業協會的網站，驗明真偽。此外，保險經紀人還應當具有展業資格，其執業證書也是證明身份的有效證件。
只相信保險條款中的合同單據，經紀人的任何口頭承諾都不足以採信。保險經紀人講解保險合同內容時，一定不要相信其誇大保單內涵的言辭。你能夠獲得的保障和收益，都是與保單一致的。
主動核實保單的真實性。正規的保險公司都有統一的以95 開頭的客服電話，你如果對保單存有疑慮，可以向客服求證保單的真實性、收益情況，是否符合自己的投保需求等等。主動撥打的保險公司客服電話，上當受騙的幾率很小。
認真對待保險公司的回訪電話。正常情況下，投保後，保險公司會在1-2 天內進行電話回訪。但你接到電話的前提是自己親自填寫的保單，並且確保自己的聯繫電話填寫正確。如果保費已經繳納5 天後，還沒有接到回訪電話，你就應當主動聯繫投保的保險公司進行保單核實。
至於如何甄別保險中介機構，投保人只要謹記，規範操作的保險代理公司不會與你簽訂任何理財協議，也不會承諾任何額外的收益。而保險經紀公司，除了保單之外，只會簽署一份經紀委託協議，內容不過是客戶委託和規定的服務費用。如果要求你簽署額外的協議，並許以高收益時，你就應當警惕了。
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