【文匯網訊】「央行去年11月就開始降息了，1月份應該按新的利率計算房貸，但銀行發來的提示短信卻顯示，我1月份要還的房貸竟然比去年12月份還多了，這是怎麼回事?」市民李小姐有些納悶。
據《海口晚報》報道，1月21日，記者走訪海口多家銀行瞭解到，目前海口市新的貸款利率已於本月1日起執行。新申請房貸的市民可立即享受調整後的利率，而老客戶根據還款時間的安排，只有部分能在本月享受到新利率的優惠。到了2月份，個人房貸客戶的月供將會普遍降低。
分段計息致使月供上升
央行去年11月降息後，5年以上貸款基準利率從6.55%下調至6.15%。按照慣例，各大銀行將於今年1月1日起執行新的貸款利率。然而，不少「房奴」發現，自己1月份的房貸還款竟然比去年沒降息的時候還要多。
市民張先生用商業貸款買了一套小戶型，貸款總額36萬元，期限20年，選擇的是等額本息還款方式。20日，張先生致電貸款銀行的客服查詢，被告知，他1月份的月供是2751.8元。而張先生清楚地記得，自己的房貸上個月還是2700元，房貸月供為何不降反升?
記者走訪工行、農行等銀行網點瞭解到，1月份還款金額增加，主要是因為1月份的房貸是分段計息造成。多位銀行個貸部人員介紹說，在降息前已經完成貸款合同的購房者，從2015年1月1日起才能享受調整後的低利率。而這個「跨年月」的貸款金額計算方式，採取的就是分段計息。也就是說購房者1月的月供將由2014年12月按舊利率計算的利息和2015年1月新利率計算的利息兩部分組成。以每月5日還款為例，2014年12月5日至31日，共27天，將按照調降前利率按天計算利息，2015年1月1日至4日這4天將按照調降後利率按天計算利息。由於每年最後一個月銀行利率是按天計息，因此12月月供的總計息天數是31天，並非平日裡每月按30天計息，多出來的一天利息可能比按新利率計息能「省下」的數額還要多，這樣就出現了張先生1月份房貸不反而比去年12月份沒降息之前還要多的「逆增」情形。尤其是還款日靠近月初的貸款者，月供「逆增」的可能性會更大。
「這種情況在今年2月份開始就不存在了，購房者可以根據2015年2月的月供作為今年還款的參考標準。」個貸部工作人員說。
月供變化可多渠道查詢
因為市民貸款金額、期限不同，因而下月起不同客戶房貸月供減少的也不一樣。那麼客戶如何知曉自己月供實際變化情況?記者瞭解到，不少銀行會通過短信及時提醒，發送的短信有的可體現客戶月供新金額。
銀行人士陳娟介紹說，客戶如需查詢月供情況，可持本人身份證和借款合同到貸款經辦銀行網點免費打印新的還款計劃表，其中，還款表中會註明每月需還款的金額;已開通網銀或者手機銀行的客戶也可自行登錄網銀、手機銀行自助查詢。
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