案中案
綁架源於金融詐騙案
這起綁架案，將一起涉及數家銀行、歷經數年的非法集資案拱出水面。綁架案的主使人圖雅操控著一個龐大的地下資金網。知情人士透露，在過去數年中，圖雅從社會上吸納的資金在中國農業銀行內蒙古分行、包商銀行、中國銀行內蒙古分行等銀行之間輾轉騰挪，資金在銀行「內鬼」幫助下逃過層層風控關口，如出入無人之境。
40多個賬戶資金現異常
綁架者最初的目標，是中行內蒙古分行行長張鳳槐。張鳳槐在該行工作多年，數年前經過短暫對外交流後，被任命為中行內蒙古分行行長。張鳳槐之妻被綁，始於張在今年7月做出的一個決定。
今年6月間，中行總行發現內蒙古境內40多個賬戶資金異常，勒令分行即刻進行自查後，呼和浩特支行三名員工違規行為就此曝光。三名員工包括一名叫通拉嘎的女性前台業務工作人員，還有兩名男性後台業務工作人員。
內蒙古分行旋即決定對他們實施崗位交流。通拉嘎承認其為圖雅的非法吸儲及放貸行為提供幫助，並提交了辭職申請。
與圖雅合作的銀行內部平台迅速崩塌，資金鏈被即時斬斷。在上游資金提供者的追索下，知情人士透露，圖雅鋌而走險，僱傭數名社會人員，原本意圖綁架張鳳槐，但張本人總有其他工作人員環繞，圖雅退而求其次，決定綁架張妻。綁架案偵破後，圖雅等人實際控制的賬戶被凍結。案件偵查開始由綁架案向金融詐騙案延伸。
「龐氏騙局」編織資金網
一位當地銀行人士認為，圖雅的手法是借新還舊的「龐氏騙局」變種。多位金融界人士稱，圖雅自稱「與中行內蒙古分行合作」，對外高息攬儲，專門針對大額儲戶，承諾比定期利率高的利率，出具存單給客戶。存單有真有假，資金則體外循環。
至於資金體外循環的辦法，知情人士稱，一種是存入銀行賬戶後通過銀行職工轉出。一種是正規存入後通過大額無折存單等方式被圖雅等人取走。在中行的無折存單管理中，無存折開戶的賬戶號不對外，一般看不到，只有分行系統裡顯示，總行除非特別核查，否則很難實時掌握。
還有一種做法，圖雅通過銀行內應在櫃檯給儲戶開立假存單，儲戶和圖雅約定將存單和密碼交由前者保管半年。圖雅則利用這一時間差，挪用存款謀取高利，將資金轉手貸給不同的企業，或從事礦權倒手買賣及房地產開發。
知情人士透露，這些資金按照圖雅的指示，進入需要資金周轉的企業。經年日久後，所謂結算平台也逐步擴展，並通過銀行「內鬼」間的私人關係向其他銀行延伸。 | 
