裡應外合「打劫」銀行
多名受訪知情人士透露，2010年，圖雅以大客戶身份在中行進行個人理財，前述女員工通拉嘎則是對口服務的客戶經理。經過幾番交往後，雙方信任感逐漸加深，以至於圖雅將其存折、密碼等支付憑證交由前述客戶經理代為保管，後者亦為其操作資金進出。
當通拉嘎覺察到個中端倪時，已被綁上圖雅的生意鏈條。在圖雅抽佣分成的許諾下，她由被動轉為主動，雙方私下簽署合作協議，從此一發不可收拾，還夥同其就職於包商銀行的未婚夫，將相關賬戶資金在兩家銀行之間騰挪。
圖雅、銀行內應、儲戶三方的操作方式，實際上是圖雅和銀行內應合謀，用銀行信用來為儲戶提供本金安全保障，同時資金體外循環逐利。如果一切順利，儲戶有高息回報；如果「龐氏遊戲」垮臺，儲戶拿著存折向銀行要錢。風險則轉嫁給銀行。資深業內人士指出，圖雅劫持銀行信用，危害絕不低於打劫銀行。
騙局並非始於中行
9月21日，包頭當地銀行收到當地銀監部門的通知，對30多人40餘個賬戶進行協查。雖然未告知具體案因，但當地金融界均明白，置身案件漩渦的，除了中行、包商行，可能還有更多銀行，比如更早就與圖雅有「合作」的農行內蒙古分行等。
「雖然事發中行，圖雅的騙局並非始於中行，也遠不止於此。圖雅最初選擇的『合作夥伴』是農行內蒙古分行。」一位當地銀行人士透露，迄今該分行已先後有至少五到六人接受調查。
2005年起，圖雅就已成為農行的合作夥伴，後因農行不斷排查，特別是農行股改上市前加大了案件排查力度，在發現問題員工的違規操作行徑後，將相關人員調離了崗位。圖雅發現難以為繼，只得轉而在其他銀行尋求機會，轉而進入中行。知情人士稱，一個多月前，農行內蒙古分行行長易人。從外地派駐的新任行長到任後，開始積極配合警方展開了相關調查。 | 
