【文匯網訊】據韓國《亞洲經濟》報道，所謂保險，是「危險保障」的意思，指保險人提前累積保險費用，以此來應對未來無法預料的事故。
但是最近，韓國一些呈過熱狀態的儲蓄性保險則大大扭曲了這一功能，這也是金融監督院之所以進行特別檢查的原因。
金監院某高層負責人6日指出，最近保險業從事的一些業務根本不是保險，因而保險市場已經出現變質。
◇儲蓄性保險過熱，保險公司賺取「利潤差」
儲蓄型保險一般定為3年、5年和7年到期，每月繳納保險費，以後通過利滾利的方式獲得保險金。這與銀行的定期存款類似。
截至目前，儲蓄型保險市場中長期商品的銷售被多家生命保險公司佔據。
生命保險公司的儲蓄型保險銷售額在2004年為20.5萬億韓元，到2006年達到25萬億韓元，至2007年增加到28.3萬億韓元，而到2010年則達到33.6萬億韓元，首次超過30萬億韓元。
從2008年起，在保障性保險和汽車保險領域受限的損害保險公司正式開始進軍儲蓄型保險市場。損害保險公司的儲蓄性保險銷售額在2008年為4.3萬億韓元，到2010年增加到8.8萬億韓元。
保險界眼饞儲蓄型保險的原因在於，在這一市場可以輕而易舉地「放債」。
如果在收益率中考慮到項目費用和營業利潤等因素後制定公開利率，就可以向賺取存貸利差的銀行一樣，持續賺取收益。
◇三星生命導致市場競爭過熱
隨著保險公司紛紛湧進儲蓄型保險市場，為了提高利率，保險公司展開了激烈的競爭。
首先扔出利率競爭信號彈的是三星生命。三星生命今年將儲蓄型保險的公開利率上調了0.2%。考慮到每月都有數千億韓元的保險費用進賬，所以0.2%的意義絕不可小視。
隨後，其他保險公司也先後上調了利率，這是因為，只有利率與三星生命相當，或者更高，才能維持競爭力。
三星生命之所以表現得如此強勢，是因為李健熙會長對新任社長樸根熙有「特別指示」。
最近李會長在審閱樸社長的報告時曾說，「為什麼在整體商品中的佔有率就只有40%」，「今後億單位可以省略，只報告萬億單位」。
三星生命的佔有率越來越低，現在僅有25%，特別是儲蓄型保險，更是從2010年1月的23%跌倒了去年11月的19%。
一位保險公司負責人表示，「三星上調利率，其他公司就只能跟著上調，有苦也難言」，「以這樣的方式來甩掉一些中小型保險公司，簡直是輕而易舉」。
◇利率競爭可致保險費上漲或合約終止
保險公司的利率競爭加劇，雖然能給消費者更多的實惠，但也有專家指出，其中存在問題。
保險界競爭過熱，挖顧客的事情就會時有發生。通過「還會有更好的商品出世」的方式混淆視聽，從而讓顧客終止原有的商品加入新商品。因為是中途廢止合約，所以會給顧客造成一定的損失。
金監院著手解決損害保險公司間儲蓄型保險的競爭，也是因為這一競爭並不可取。損害保險公司原本承諾，當投保人發生疾病和事故時，可提供相關權益保障，但現在這一功能變得不再健全。
損害保險公司的商品銷售比重中，儲蓄類長期保險佔據65%，汽車保險占23%，單純保障性保險僅佔12%。
因為過熱競爭的副作用過大，金監院實施了特別檢查和現場檢查。但是，稍有不慎又可能縱容「利率壟斷」，這對中小保險公司將是致命的打擊，所以金監院的行動也非常謹慎。 | 
