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 二套房公積金最低首付降至兩成 【文匯網訊】公積金二套房首付比例下調，住房和城鄉建設部、財政部與中國人民銀行昨天發佈通知，調整住房公積金個人住房貸款購房最低首付款比例，擁有1套住房並已結清購房貸款的，購買二套房最低首付款比例降至20%，新規自今天起執行。
新政未提及二套房利率是否變動
今年3月30日，央行、住建部、銀監會曾聯合發佈《關於個人住房貸款政策有關問題的通知》，其中對於公積金貸款規定，使用公積金貸款購買首套普通自住房，最低首付款比例為20%;擁有1套住房並已結清相應購房貸款的，再次申請公積金貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30%。
而昨天下發的通知中，公積金二套房的首付比例進一步下調。對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金貸款購買住房的，最低首付款比例由30%降低至20%。
這意味著，如果貸款已經還清，二套房公積金貸款的首付只需兩成。
在這份通知中，並沒有提及二套房公積金貸款的利率是否變動。目前，北京公積金二套房貸的利率為同期首套住房個人貸款利率的1.1倍。
北京市將研究如何具體執行
不過，對北京、上海、廣州、深圳這4個一線城市，則可在國家統一政策基礎上，結合本地實際，自主決定申請住房公積金貸款購買第二套住房的最低首付款比例。
記者昨日從北京住房公積金管理中心瞭解到，北京將根據三部委的通知要求，以及北京市的實際情況，研究確定具體如何執行。
■ 分析
北京房價高 難享二成首付
今年6月1日起，北京市已經對公積金貸款政策有所放鬆。對於在市住建委房屋交易權屬信息查詢系統中顯示有1套住房並已結清相應住房公積金個人貸款購買第二套普通自住住房的借款申請人，執行第二套住房貸款政策，最低首付款比例為30%，貸款最高額度為80萬元。
記者對比了北京現行政策和三部委昨日發佈的新政，北京如果執行新政，有幾個關鍵問題需要明確。一是昨天發佈的新政中，認定標準是結清「相應貸款」，而北京執行的則是只要結清公積金貸款即可;二是北京目前執行政策要求二套為「普通自住住房」，而此次三部委新政中，只是再次購買「住房」，對二套房是否為普通住房並沒有特殊要求。
而有專家表示，在當前北京高企的房價下，即便實行新政，能因此獲益的人群也不多。由於房價較高，房屋的總價較高，如果兩成首付，意味著需要貸款就較多，而當前北京二套房貸款的最高額度只有80萬元，所以部分家庭只能多付首付。
以貸款80萬元來計算，只有總價低於100萬元的房屋，才可以完全享受到首付2成的實惠。以一套200萬的房屋來計算，如果只能貸款80萬元，那麼首付就高達120萬元。
當然，購房者也可選擇商貸加公積金貸款的組合貸，可以獲得更高的貸款額。但當前組合貸款中的首付要求，是「二者取其高」的原則，即要符合首付額較高的貸款方式。而目前商貸首付比例高於公積金貸款，也就是說，組合貸款的首付比例也不會按照公積金貸款的要求，而執行的是商貸的標準。
焦點1
商貸首付是否隨之下調?
今年「3·30」房貸新政中，商貸和公積金貸款都有所放鬆。其中商貸對於擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，再次申請貸款購買普通自住房，最低首付款比例為不低於40%。
而昨天的通知只針對公積金住房，並未涉及商貸。接下來商貸是否也會下調首付，是社會關注焦點。
北京市房協秘書長陳志認為，公積金貸款的服務指向很明確，是中低收入家庭，購買二套住房則是改善性需求，從這一點可以看出，此次貸款政策的放鬆，監管層更關注的是中低收入家庭的住房改善。而至於下一步商貸是否也會下調首付，還有待觀察。
焦點2
為何一線城市自定首付?
此次公積金新政中，將北、上、廣、深這4個一線城市單拎出來，可以自主決定首付比例。
對此，陳志認為，這與當前房地產市場的形勢有關。
陳志說，從當前的房地產市場以及70個大中城市的數據看，各地的房地產市場由於自身條件和情況，分化在加大。一線城市成交量回升，尤其是二手房回暖明顯，樓市整體向好;二線城市的降幅也在收窄。但三四線城市缺乏支持房地產的動力，狀況堪憂。
因此，對於4個樓市狀況較好的一線城市，需不需要放鬆房貸政策，就有了可以自主決定的空間。
焦點3
樓市下一步走向如何?
在上周放鬆「限外令」後，本週二套房公積金貸款首付又下調，政策頻頻放寬，對下一步樓市走向有何影響?
對此，陳志認為，貸款首付下調，意味著購房門檻的降低。但當前決定樓市的主要因素是供需關係，而10%的門檻下降，並不會明顯改變需求，因此作用不會太大。
中原地產研究部總監張大偉說，預計後期，更多的樓市救市政策會繼續出台。但因為各地市場目前庫存壓力不同，而從人口流入看，刺激政策對一二線城市相對影響較大，而三四線城市目前看整體降溫的趨勢依然難以改變。
「不要低估救市政策的力度，市場越差，救市的政策出台會越頻繁。房地產作為經濟引擎的作用越來越大。」張大偉說。
今年樓市政策調整一覽
3月30日
央行、住建部、銀監會聯合發佈《關於個人住房貸款政策有關問題的通知》，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，再次申請商業貸款購買普通自住房，最低首付款比例調整為不低於40%。使用公積金貸款購買首套普通自住房，最低首付款比例為20%;對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的，再次申請公積金貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30%。
3月30日
財政部和國家稅務總局聯合發佈《關於調整個人住房轉讓營業稅政策的通知》，二手房營業稅免征期限由5年改成2年。
6月1日起
北京二套房公積金貸款最低首付比例降至3成，公積金貸款的認定實行認房不認貸。
8月27日
住建部、商務部等六部委聯合下發的新政公佈，放開了境外個人在中國購房的時限、數量要求，並且降低了外商投資房地產企業的門檻。中國樓市「限外令」10年來首現鬆動。
8月31日
住建部、財政部與央行宣佈，下調二套房公積金貸款首付比例。 | 
