【文匯網訊】據新華社報道，中國的信用卡發卡量已經突破了3.3億張，授信額度達到3.49萬億元，這個數字背後意味著龐大的持卡人群。信用卡歷來是金融消費中投訴最為集中的領域之一，對於很多消費者而言都是「又愛又恨」：在給大家帶來便捷生活方式的同時，多少也夾雜著一些「坑你沒商量」的亂象。盤點一下那些不能不知道的信用卡「潛規則」，或許能給「信用卡一族」們提個醒。
潛規則1：積分讓人「空歡喜」
眾多消費者當年被引入「信用卡一族」都是看中了信用卡刷卡消費可以積分,而這些積分可以兌換成不同的禮品、服務甚至現金。不過這些「看起來很美」的信用卡積分,實際上有著不少消費者不知道的規則,若不知情很可能就會「空歡喜一場」。
「之前家人生病住院,要刷一筆3萬的醫療費用,我想這麼大筆消費如果用信用卡刷還可以累計積分比較划算,誰知道後來一查,這筆刷卡消費根本不算積分。」上海白領王小姐無奈地告訴記者。
有同樣遭遇的消費者不在少數,不過還有很多持卡人仍然被「蒙在鼓裡」。實際上,並非所有的信用卡刷卡消費都可以積分,各家銀行都為積分設定了不同的規則。大部分銀行就把購房、購車等大額消費排除在積分範圍之外,還有醫院、學校、金融產品及服務、保險、證券等,也被一些銀行劃入不能積分的「無效消費」行列。 同樣,不少信用卡的網絡消費也不納入計算積分範圍。上海一家股份制銀行信用卡中心人士就告訴記者,「在網絡上消費只有使用快捷支付的方式才可以納入積分,如果直接使用網銀支付那就不能積分。」除了很多支付不能積分之外,信用卡積分也開始貶值了。某銀行信用卡積分兌換星巴克咖啡從6000分漲到10000分。其實,從3月份起眾多銀行都紛紛調整了信用卡積分和兌換規則。
潛規則2：優惠辦卡「餡餅變陷阱」
降低審核門檻,盲目追求發卡量,發卡後巧設收費「陷阱」……太多讓消費者防不勝防的信用卡收費擺在眼前,但消費者卻無能為力,一切都是銀行說了算。
最近上海財經大學的研二學生薑小慈就遇到了這樣的煩心事,她6年前辦理的銀行卡當初承諾同行異地匯款不收任何手續費,可是今年她才發現,這項當年吸引她辦卡的優惠「餡餅」已經悄然消失。
姜小慈這張只能透支1000元的信用卡是上大學第一天去辦儲蓄卡時被網點人員「忽悠」辦理的,當時說這張卡是專門針對大學生設置的學生卡,不僅同行異地取款不收費,異地匯款也不收任何費用。「當時想這樣父母給我匯款就不用收手續費了,就是衝著這個好處就辦理了一張,可是誰知道今年父母給我匯款時發現要收手續費了,打電話到銀行去問才知道從2012年4月份開始,已經實行新的規則,之前的優惠全都取消了。」
令她憤慨的是,銀行變更了收費規則卻沒有給持卡人發送任何通知。「沒有了之前承諾的優惠,這張卡就沒有任何優勢了,每年刷卡消費不滿三次還要收年費,當年的"餡餅"真的變成了"陷阱"。」
潛規則3：存錢容易取錢難
很多「信用卡一族」可能都會遇到這樣的情況,信用卡還賬的時候,一不小心就多還了,這時候若想要把信用卡裡多餘的存款取出來,那可就要注意了,不少銀行可是要收手續費的。
銀行把這部分「存款」稱作溢存款,是指持卡人本期償還全部應還款項後剩餘的款項。根據金融研究機構銀率網的調查,接近一半的銀行都要對溢存款取現收取手續費,即使是持卡人存放在信用卡內的資金或還款時多繳的部分,想要取出也要交錢。在一家電力企業工作的林先生手上臨時有1萬元現金,由於圖方便就近存入了信用卡之中,然而僅僅只是存一下,取出來卻被收了50元手續費。根據《2013年銀率網315銀行服務調查報告》,3000多份有效問卷中表示繳納過信用卡取現手續費的消費者最多,占比達到46.48%,有30%的消費者認為銀行收取的信用卡溢存款領回手續費、卡片工本費和交易短信通知費收費偏高。
潛規則4：「入賬時差」吃掉免息期
對於「信用卡一族」來說,攜帶現金消費遠不及直接刷信用卡來得便利,況且信用卡的透支額度在規定的時間內就相當於一筆「免息貸款」。然而在「喜刷刷」之後,到了信用卡還款時,持卡人可就要注意了。
很多持卡人往往喜歡「搭末班車」,在還款日當天才辦理信用卡還款,把免息期用到極致。殊不知,各家銀行的資金到賬日時間不同,有的銀行要一個工作日,有的則要2-3個工作日。因此,那些趕在最後一天才還款的消費者們,「一不小心」就會遇到資金延遲到賬而被罰息的「悲劇」。一位網友在微博上稱,「廣發銀行信用卡延遲兩天還款居然被扣546.17元的利息,後來發現別的銀行都是從還款到期日開始計息,而廣發是從入賬日開始計息,也就是消費當日起算」。根據廣發銀行信用卡發卡章程,現金透支不享受免息還款期,需從交易日開始按透支利率支付透支利息,直至全額還清透支現金額為止。
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