溫州再曝民間借貸斂財案

【文匯網訊】有300年歷史的溫州「老字號」海鶴藥業公司成違法者瘋狂融資、斂財的工具,兩任法定代表人相繼因民間借貸被捕。

案件的背後,藏匿著紛繁複雜的「民間借貸」騙局。民間學者稱,溫州自2010年開始爆發的民間借貸危機其實還遠遠沒有過去,甚至有加劇的可能。

據正義網報道，「8歲的孫子從儲存罐裡,將硬幣一塊一塊摳出來,捧到我面前說,奶奶,給,這個錢拿去買菜吧。我的眼淚『嘩』地流出來……」

3月18日,陳寶妹哽咽著講述,他的老伴項有忠也在一旁偷偷垂淚。

陳寶妹夫婦及其家族是溫州「戴育仁集資案」中,受害深重的對象之一。原本擁有過億資產的她,因為民間借貸,在短短的幾個月之間,近億元資金被戴育仁圈走。如今面對的一邊是銀行催貸,一邊是親朋討債的噩運。

遭此噩運的,還有鄭麗麗、郭少鋒等數十人,牽累背後1000多個家庭和眾多企業。目前僅陳寶妹等已知的28位債權人,被騙金額已高達10.7億元。

值得一提的是,戴育仁原是溫州有著300多年歷史的「老字號」企業——溫州海鶴藥業有限公司(簡稱海鶴藥業)的法人代表。海鶴藥業被戴育仁接手後,不僅沒有讓這個「老字號」走出困境,反而被一步步推向了深淵。繼他之後的海鶴藥業法人代表葉可為同樣因為被戴育仁騙走5億多元的資金而鋌而走險,向社會高息吸納資金,最終因資金鏈斷裂而被捕。

2012年11月1日,戴育仁被債權人扭送至溫州市公安局鹿城分局,當日被刑拘;2012年12月4日,鹿城區檢察院以涉嫌非法吸收公眾存款罪將其批捕。

但這些債權人更為擔憂的是,「目前戴育仁已經將公司的股份以及個人名下的大量資產進行了處置與轉移,他夫婦名下的財產並不多,戴育仁關幾年出來,照樣還不上我們的錢。」戴育仁債權人委員會負責人之一的鄭麗麗這樣告訴記者。

本息無歸

陳寶妹夫婦的遭遇,還在其他人的身上輪番上演。

「我與戴育仁個人借貸往來至今快5年了,我是好意幫他,但他一開始就設計好陷阱,如今讓我妻離子散,公職也沒了。」曾經是溫州市建行梧田支行行長的債權人徐海強這5年,不僅錢財散盡,還欠下銀行及親戚朋友的巨額債務。

徐有14年的基層行長經歷,曾有過戴的「身邊人」的短暫經歷,「其實我與戴並不認識,是通過戴的一個親戚介紹的。」徐回憶,「當時戴育仁在溫州的房子大概30多處,他還實際控制著溫州海鶴藥業有限公司、興甌醫藥有限公司(簡稱興甌醫藥)、國豪實業有限公司(簡稱國豪實業)、國豪汽車修理廠、國豪農貿市場及皇宮餐飲文化管理有限公司等多家企業。」

「認識之後,我把同樣做擔保生意的表弟周斌武介紹給他。」徐海強回憶,「此後,我表弟就經常接到戴育仁介紹的『好業務』,開始幾筆也收到一些利息。從2008年9月份開始到11月初短短的兩個多月時間內,我們家族及我的朋友通過我借給他的錢就高達9000萬餘元。」

陳寶妹夫婦也是從2008年被戴玉仁「套牢」的。「我的表弟金賢林在我們面前吹噓戴育仁如何有錢、有實力,並承諾以3分利息予以回報,就這樣一次次把我們的錢借走。「考慮到賢林是舅舅的孩子,也看到戴育仁有那麼多公司,這個利率在當時又沒有超出銀行利率的4倍,就相信了他的話。此後,我家及親戚朋友放在我們這裡的錢被他一次次騙走,至2011年3月8日,戴育仁以個人或重慶神農公司擔保,騙走我和范華東(另一債權人)6831萬元。」

「金賢林不僅合謀戴育仁騙走我的巨款,他還以興甌醫藥做擔保,在2009年騙走我們2800萬元。」陳寶妹憤怒地表示。

此後,陳寶妹夫婦的公司因缺少流動資金而停產,房產、汽車等也被變賣用於還貸還債。「我們並沒有考慮用這種方式賺錢,親戚朋友把錢放在我們這裡,我都是以2分、甚至2.5分的利息返回給他們,結果我從戴育仁那裡不僅沒拿到利息,本金也有去無回。現在賣房子賣車也還不上這些親戚朋友的錢了。」陳寶妹絕望地說,「銀行的貸款也要到期了,我老公隨時可能去坐牢。」

與陳寶妹夫婦、徐海強兄弟一樣,目前已知的鄭麗麗、鄭九飛等20多人均被戴育仁以同樣的手段,甚至許以5分、6分、8分的高額利息圈走了大量的資金,同時直接導致債權人——海鶴藥業的二股東張君平、溫州市奧麥煙具有限公司董事長魯凱、格力空調溫州總代理公司「銀星經貿」董事長陳麗麗等這些在溫州商界有頭有面的人士負債跑路,而債權人鄭九飛也是有家難回,四處躲藏。

「海鶴」成斂財工具

實際上,戴育仁高息借貸在2012年被媒體廣為報道的「葉可為集資案」中已經隱現。

葉可為是繼戴育仁之後的海鶴藥業董事長兼大股東,2010年1月,葉可為從海鶴藥業前任董事長戴育仁手中收購了海鶴藥業80%的股權,其餘20%股權被其在「百順擔保」的合作夥伴張君平收購。

「在轉讓之前,戴育仁利用海鶴藥業和興甌醫藥做擔保大肆借款,我們很多債權人手上都有蓋有這兩個公司公章的借款借據或借款協議。」徐海強這樣告訴本社記者,「當債權人拿著印有海鶴藥業或興甌醫藥公章的借據找葉可為,要求為這些債務負責時,葉無奈之下只能扛下這些債務。」

海鶴藥業、興甌醫藥的債務給葉可為增加了沉重的負擔,兩家藥企的產出利潤對償還債務而言只是杯水車薪。為了償還債務,葉可為開始「以貸養貸」。為了加快借貸速度,2012年以來,葉可為開出的利息從一開始的3分利,逐漸漲到了4分利、5分利,甚至開出過高達6分的利息以求借到錢。

巨大的債務壓得葉可為喘不過氣,從2011年8月開始他無法支付利息。沒有選擇跑路的葉可為從2011年9月開始,陸續通知一些債權人,同時表示願意拿出個人財產償還公司債務。2012年1月,債權人小組開始接管兩家藥企的日常運營。8月21日,葉可為因涉嫌非法吸收公眾存款罪被溫州市鹿城區人民檢察院批捕。據當時的官方統計數據,此案涉及135戶債權人,法院確認債務總額超過12億元。

戴育仁一共欠了葉可為多少錢?目前無據可查,不過除了這些被轉嫁給葉可為的債務,記者據戴、葉二人簽訂的一份《協議書》得知,截至2011年9月16日,戴育仁還欠葉可為約5.3億元。如果算上利息,目前或突破5.7億元。

戴育仁與葉可為曾於2011年10月7日達成協議,從2011年11月至2012年5月20日,分5次還清葉可為的債務,第一次還款7000萬元,後3次每次還款1億元,最後一次還清剩餘的1.7億元。戴育仁最終未能踐諾。

此後,戴突然 「蒸發」。直至2012年11月1日,戴育仁被債權人發現,並被強行扭送到溫州市公安局鹿城分局。12月4日,檢察院以涉嫌非法吸收公眾存款罪將其批捕。

非法集資路徑

戴育仁被批捕的消息被媒體報道後,2004年內蒙古興安盟烏蘭浩特市,由戴育仁一手「導演」的一起非法集資案也浮出水面。

據受害人程愛麗提供給溫州市公安局鹿城分局的舉報材料顯示,2004年戴育仁在烏蘭浩特市以經營好又多超市為名,以「月息3%、三個月為限還本付息」的承諾,圈走受害人43.5萬元後逃離了烏蘭浩特市。本報記者獲悉,該案發生後,程愛麗等集資人員到興安盟報案,但至今該案未結。

「我們懷疑,戴育仁的第一桶金就是這樣攫取的。這與發生在烏蘭浩特的那起案子的節點正好吻合。」徐海強說。

據介紹,戴育仁共有4個兄弟、兩個姐妹,出生於溫州永嘉鯉溪四聯村。戴育仁長大後學過裁縫,來溫州前在東北及內蒙古等地做服裝生意。2006年前後回到溫州。此後兩年,他多方籌錢購買大量的寫字樓和商品房。至2008年下半年,受全球金融風波的影響,他的資金開始吃緊,於是開始想方設法多舉債而不還債。

「另外,對銀行的到期貸款也不動用自己賬內的金額來還貸,而是想方設法從社會借錢來填補。」鄭麗麗進一步告訴記者,「我通過銀行內情人士瞭解到,2010年5月4日,戴的內賬反映當時中國銀行2800萬元貸款到期,戴育仁內賬餘額8400萬,而戴育仁卻從外面籌借2800萬元打進來還貸。」

期間,戴育仁分別以1.2億元收購海鶴藥業、9000萬元收購興甌醫藥之後,又以其弟戴育明的名義在重慶註冊成立了神農投資(集團)股份有限公司(簡稱神農集團),但對外宣傳的集團董事長、總裁及董事會主席均為戴育仁。

「這明顯有轉移資產之嫌,其目的是為了逃避債權人,想故伎重演發生在烏蘭浩特的那一幕,然後同樣『人間蒸發』掉。」徐海強說。

此時,戴育仁把溫州海鶴藥業和興甌醫藥兩個包袱以4.5億元甩給了葉可為,然後向重慶轉移。

「在重慶,他開始用善行和正當投資來偽裝自己,以期洗白自己。」徐海強說。

戴育仁入駐重慶後,開始以神農集團的名義斂財,如陳寶妹夫婦及其親朋的錢大部分就是以神農集團及其子公司擔保而被圈走。

資金流向

「因為他前期做的是房地產生意,正好那幾年溫州的房價大漲,按照他原先溫州的30多處房產,起碼賺了4億左右,加上他處理海鶴藥業、興甌醫藥等企業,也至少賺了2億多。」他舉債的錢不可能大量消失,到底會流向哪裡了呢?

對此,債權人認為戴圈的這些錢,只有少部分用於了投資,多數被他佔為己有揮霍掉或轉移到自己的親屬名下。據債權人介紹,戴以公司和個人名義購置豪華汽車,如戴育明名下有北京牌照的賓利,其子戴政有奔馳、奧迪等名車10餘輛。同時他還在異地大量購置房產,除了溫州,北京、重慶、杭州、南京等城市均有多處房產。

債權人透露,事實上,在戴育仁被抓之前,他名下的房產及其企業已經所剩無幾,均直接轉入他家人或間接親屬的名下。如在戴被抓的不到一個月時間內,他實際控制、位於南京夫子廟附近的一幢寫字樓迅速由他之外的第二人轉至第三人名下。還有一個方面可以證實的是,2012年6月15日,他親筆寫給債權人的一封債務庭外調解書上顯示,他將大量的金條、歐元藏匿於重慶、北京的別墅中。

債權人稱,戴育仁之妻潘珠簫,有兩個身份證,有雙戶口。債權人質疑,戴育仁及其子戴政也可能有雙重身份。本社記者目前還無法從相關部門處得到證實。

溫州信貸危機還在發酵中

3月19日,鹿城區公安分局刑偵大隊隊長方志堅、副隊長張雷接受本社記者採訪時說,戴育仁的案子僅僅是個個案,我們按照正常法律程序在走,目前進展順利。不過因為涉及面廣、數字大、案情複雜,調查的時間會相對長一些。

對於債權人所關心的問題,他們表示,由於還在調查取證階段,當初是以「非法吸存」立的案,但隨著調查的進一步深入以及證據和信息的搜集,有可能會涉及更嚴重的問題,所以案子的定性還要等到最後以法院的判決為準;至於涉及的金額到底多少,則也要依據第三方審計機構的數據為準。最後,他們補充說,案情調查到一定的時候,我們會向社會披露。

對於戴育仁在案發前將資產轉移等問題,溫州律師協會常務理事、時代商務律師事務所副主任陳一來律師告訴本社記者,如果存在非法轉移的行為,其資產可以返轉,可以通過公安部門發文申請凍結。

浙江省人大代表、溫州管理科學研究院院長周德文對本報記者說:「溫州自2010年開始爆發的民間借貸危機其實還遠遠沒有過去,甚至有加劇的可能。不管是近年發生在溫州的系列重大集資案件,還是自去年立人集團案到今年的戴育仁案,都不是孤立的,只是案件大小不同罷了。戴育仁案之所以引起關注,在於它有海鶴藥業這個背景,在於它涉及的金額大、面廣、案情複雜。」

「戴育仁所運用的是一種典型的非法融資方式,很明顯是在非法吸納社會存款,高風險也很明顯。但我們有些企業和個人偏偏貪婪,追求所謂高回報,結果錢沒了,自己也違法了。」周德文說,「現行法律規定:超過銀行同類利率的4倍就是不受國家法律保護的。」

周德文呼籲要盡快制定一部專門針對民間借貸的法案,來規範、管控、治理民間借貸行為。