【文匯網訊】在保險業內人士看來，此次涉及的金錢，保險公司或捲入不深，真正需要擔心的是所謂的理財客戶。上海保監局發佈的消息也證實，「發現上海泛鑫擅自銷售自製的固定收益理財協議。」如此，相關產品如果是上海泛鑫非法自行銷售，則與保險公司無關。
據成都商報報道，美女老總，卷款5億元，跑路……近日，上海保險圈內傳聞上海最大的保險中介公司———上海泛鑫保險代理公司(以下簡稱上海泛鑫)美女總經理陳怡攜5億元巨款跑路加拿大，成為熱點話題。
針對上述傳聞，中國保監會通過人民網予以確認，稱上海泛鑫資金鏈斷裂，公司總經理陳怡攜巨額款項潛逃國外，但目前具體金額還沒得到確定，部分細節還需調查。中國保監會稱，具體情況將由上海市保監局對外發佈，上海市警方已介入調查。
上海保監局有關負責人表示，近期，上海保監局在檢查中發現上海泛鑫擅自銷售自製的固定收益理財協議。目前，上海市公安機關已對此立案調查，上海保監局也責成相關保險機構妥善處置，切實保護保險消費者的合法權益。
現場探訪
公司「戒備森嚴」
近日，上海保險圈內傳聞泛鑫保險代理公司總經理陳怡攜款跑路加拿大，涉及金額近5億元，引起強烈關注。
事實上，外界對於上海泛鑫總經理陳怡的瞭解並不多，但從她參加某次論壇的活動照片來看，她是一名年輕的美女。
記者前往長寧區江蘇路369號兆豐世貿大廈，在26樓找到了「上海泛鑫保險代理有限公司」。還未走到門口，記者就被兩名保安人員阻攔，後門一側另有一名保安人員守在門口。
記者要求聯繫公司負責人，一名保安稱，「公司運作正常，你們這樣打擾了公司的經營活動。」記者問保安：「有沒有聽說你們總經理跑路的事?」該保安稱：「公司正在自查，查好了你再來問吧，今天都不能進去。」
某保險公司從事中介業務的賀先生在與記者交流時坦言，上周他就聽同業的朋友提及此事，「陳怡現在沒在國內了」。
行內影響 多家保險公司急忙撇清
上海最大的保險中介公司被曝美女總經理陳怡攜5億元巨款跑路加拿大，成為業界熱點。更值得關注的事，與泛鑫合作的保險公司是否會受波及?根據泛鑫保險代理有限公司官網信息，其合作夥伴涉及海康人壽、光大永明、泰康人壽、幸福人壽等6家。
據上海泛鑫保險代理有限公司的博客文章披露，在今年3月份，海康人壽執行副總經理Marco Groot Wassink華宇軒先生、首席運營官葉錦偉先生、經代事業總部業務拓展經理洪海平先生一行拜訪了該公司。為的就是進一步加深對上海泛鑫的認識和瞭解，推動未來海康人壽與上海泛鑫更深層的合作。這是今年公開的一家保險公司高管與該公司的一次會談。
對此，海康人壽相關人士並沒有否認其副總裁曾經去過上海泛鑫，該人士對記者表示，他們確實與上海泛鑫有合作，只是合作的區域比較小。同時該人士還表示，海康人壽將會對外發佈聲明，但15日當天可能來不及了。
昨日，泰康人壽方面也對此事件回應稱：「公司也正在做資料的搜集，目前還沒有結果出來。泰康去年與泛鑫有過4個月的合作關係，到去年年底已終止合作。」泰康人壽還表示，客戶的權益能夠得到正常保障。
業內說法 涉及資金或是自製理財產品
此次跑路事件，涉及面究竟有多大?傳涉及金額5億元，是否可能?
「據我所知，陳怡確實無法聯繫，但是否潛逃，以及具體金額有多少，都還在調查之中。」有知情人士向記者表示，在他看來，網上說卷款5億元的說法或有些誇大了。
據介紹，這些年來，保監會很早就開始了「見費出單」(見保費才出保險單)、「零現金」的操作思路，即消費者購買保險，其保費是通過銀行轉賬的形式進入到保險公司賬戶，保險業務員是接觸不到現金的。即便是在保險理賠過程中，也是在保險公司在與消費者達成一致意見之後，理賠款通過銀行轉賬的形式進入消費者的銀行賬戶。所以，對於陳怡是如何套取巨額資金的操作手法目前仍然不明朗。
某險企的胡先生在與記者交流時透露，保險公司與保險代理公司簽訂合作協議的手續費，一般都在首期保費的100%～120%左右。他透露，從操作上來說，一般情況下，每個月底保險代理公司對應地向保險公司核對業務數據，保險公司總部在下個月再給保險代理公司劃拔手續費。他估計可能金額沒有5億，但是如果跑路的話，肯定是金額會比較大。
據知情人士透露，上海泛鑫的商業模式比較激進，通過向保險公司收取較高的首期保費的佣金，用這部分收入向消費者提供額外的收益，以吸引更多的新保單銷售或者以客戶名義購買新保單。
「然而，續期保費的佣金比例遠遠低於首期保費的佣金，因此當客戶資源枯竭時，如果泛鑫沒有能力繼續繳納續期保費，就可能導致資金鏈出問題。」上述人士分析認為。
在保險業內人士看來，此次涉及的資金中，保險公司或捲入不深，真正需要擔心的是所謂的理財客戶。
而上海保監局發佈的消息也稱，「發現上海泛鑫擅自銷售自製的固定收益理財協議。」如相關產品是泛鑫非法自行銷售，則與保險公司無關。
事實上，對於上海泛鑫銷售理財產品，網上有諸多蛛絲馬跡。如網友曾發帖稱：「泛鑫賣的理財產品說收益10%穩定嗎?有人做過嗎……」不過，對於「理財計劃」的具體情況，目前並不明確。
保險業內人士表示，目前保險產品肯定沒有能做到固定年收益10%的，如果上海泛鑫這樣宣傳，明顯違規。
起底美女總經理：
曾是太平洋安泰保險精英 手下業務員個個是美女
那麼上海泛鑫又是怎樣一家公司呢?
來自上海保監局的信息顯示，2007年，上海保監局批准了劉建衛和劉士彬兩人出資50萬元，在上海市崇明縣註冊成立上海泛鑫保險代理公司。
陳怡加盟泛鑫
隨後兩年多公司保費收入飆升
上海泛鑫的博客文章《解碼上海泛鑫保險代理中高端市場突圍之路》顯示，上海泛鑫成立於2007年7月，註冊地在上海崇明，最初只是從事財險業務代理的一家名不見經傳的地方性保險代理公司。其發展轉機出現在2009年末，原太平洋安泰人壽(現建信人壽)銷售精英陳怡與其他5人組成的創業團隊加盟了上海泛鑫，開始了其在壽險代理行業的征程。在隨後的兩年多內，上海泛鑫保費收入的飆升。2010年開業當年保費收入1500餘萬元;2011年，首個完整經營年度，這一數字就達到了1.5億元，增長近10倍;2012年5月底，其保費收入已超過去年總和，達到近1.7億元。2012年，該公司新單保費超過4.8億元，同比增長220%。有媒體稱，上海泛鑫是上海當地最大的保險代理公司。
官方記錄中關於上海泛鑫總經理陳怡的情況始於2010年。2010年上海保監局批准該公司江蘇路營業部開業，2011年，陳怡成為上海泛鑫保險代理公司的執行董事兼總經理。
曾是「白板」一張
很快就成為團隊的大單高手
據一位接觸過陳怡的人士透露，陳怡2004年加盟太平洋安泰人壽，雖沒有相關工作經驗，但憑借其特有的銷售策略，很快就成長為團隊的業績精英、大單高手。當其他人每張保單的保費收入還停留在兩三千元時，她的一張意外險保單往往就能達到1萬元。後來她加盟上海泛鑫保險代理公司，泛鑫在她的手裡就「起來了」。他坦言，陳怡給人的感覺比較文靜、溫柔，大約是在上世紀70年代末出生。
據知情人士介紹，上海泛鑫的秘訣在於開拓中高端客戶市場，其最重要的就是要有與中高端客戶「品味」一致的業務員。有別於傳統壽險公司的招聘，對於部門經理，最苛刻的篩選條件則是要求應聘者提供至少200人的准客戶名單，以分析對方的人脈資源是不是「夠高端」。
另外，泛鑫招募人才有個準則是「不招同業，只招白板」。對此，陳怡曾解釋說：「我們只招『白板』，從一開始就為他們灌輸我們的理念，將他們培養成我們想要的高端銷售人才。
「他們的業務員一個個都是美女，業務超好。」一位接觸過泛鑫銷售團隊的業內人士表示，因為要與高端人士接觸，泛鑫的員工很懂得包裝自我，即使在著裝、座駕這些外在方面，公司也有嚴格而細緻的要求和指導。
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