現場繳獲的銀行卡 石華攝
警方對POS機進行拆解 石華攝
抓獲犯罪嫌疑人 石華攝
警方搜查證據 石華攝【文匯網訊】(香港文匯網記者 石華 深圳報道)銀行卡在自己手裡，錢卻被盜刷了。犯罪團伙採用「改裝POS機竊取銀行卡信息——複製銀行卡——制偽卡套現」的新型手法實現銀行卡盜刷，其中最大單案竟高達100多萬元。
近日，深圳警方經過長達40多天的偵查，成功打掉一個新型的特大複製銀行卡跨境盜竊、詐騙犯罪團伙，目前已抓獲犯罪嫌疑人33名，涉案金額近3000萬元，繳獲一批汽車、筆記本電腦、手機、各類POS機、銀行卡等涉案贓物。
案件觸角延伸至香港
今年8月底，深圳警方接到一家銀行總行報案稱：事主李某、陳某等儲蓄卡用戶的銀行卡出現多筆異常交易，銀行卡在用戶自己手裡卻遭他人盜刷，其中最大單案金額高達106.6萬元。該案發生後警方又陸續接到多起類似的銀行卡盜刷案件，於是成立專案組。
偵查發現，該案涉及盜竊、電信網絡詐騙、金融領域犯罪等多個領域，犯罪手段隱秘，且有不斷蔓延之勢，社會危害性極大。通過對涉案50多個被害人的有關特徵進行大量研判分析，發現這些案件均有一個共同點：所有銀行卡都曾經在深圳某美發店有過消費記錄，警方隨即對該美發店的POS機進行現場拆解。
民警在其POS機內部發現了人為改裝的痕跡，並發現了磁條讀卡器、密碼鍵盤等作案裝置。通過研判分析，目前該團伙只能針對純粹的「磁條卡」進行複製盜刷。相比之下，芯片卡安全性相對較高，國內的POS機優先支持芯片卡交易，不支持越過『芯片』先『磁條』的降級交易。因此有嫌疑人選擇到境外『降級』套現。」警方表示，目前本案觸角已經延伸至香港、韓國、泰國等地。
盜刷銀行卡100多張
據瞭解，相對於以往的改裝POS機盜刷銀行卡手法，本案涉及的犯罪嫌疑人更為狡猾，以往需要嫌疑人隔一段時間以「更新換代」的借口「收貨」，這個犯罪團伙無需出門就自動可以接受到POS機發來的銀行卡信息，手法更新穎，測錄速度快，極具隱秘性。據統計，從今年4月25日該美發店安裝「傀儡POS機」起，已累計發送信息1711條，盜刷消費者銀行卡100多張。
據美發店老闆講述，店內的POS機是之前一個自稱為「第三方支付平台」的人員來店裡推銷的，因為其手續費低、利潤返點等優惠被店裡採用，其對於銀行卡信息被複製盜刷並不知情。
國慶期間，54名警力分為6個抓捕組連日奔赴天津、福建廈門、湖南邵陽、廣西桂林、廣東揭陽、深圳布吉等地開展統一抓捕行動，截至目前，已抓獲以沈某某為核心人物的犯罪嫌疑人33名，現場繳獲銀行卡204張銀行卡，76張白卡，打掉了一整條涉金融支付領域犯罪的地下產業鏈。
嫌疑人分佈全國各地
深圳警方表示，在本案抓獲的嫌疑人中，只有核心人員沈某某是大學金融系會計專業出身，其他成員學歷普遍在高中水平，也正是這樣一群人，形成了整個鏈條。在辦案中，警方發現，隨著互聯網和通信手段的快速普及，作案人員已經不僅僅局限於一個地方，而是通過互聯網、即時聊天工具等媒介進行線上勾結、策劃以及犯罪經驗傳授，並逐步擴散到全國各地。
犯罪團伙在網上即可按照各自分工完成整個作案流程，一般在A地「竊取」銀行卡磁條、在B地製作「偽卡」、在C地盜刷，犯罪團伙地緣特徵逐步減弱。該案中，深圳警方抓獲的33名嫌疑人戶籍地涉及17個省，呈現「非組織、臨時糾合」的犯罪特點，反偵查能力不斷增強，跨區域流竄作案成為顯著特徵。
據瞭解，犯罪團伙核心人員俗稱「料主」，操控「傀儡POS機」佈局、被盜銀行卡數據等關鍵信息;負責破解POS機授權，製成「傀儡機」的被稱為「技術員」; 以假身份混入第三方支付平台做銷售員的被稱為「采料員」，其將正常POS機以低廉手續費為誘餌推廣至各地商戶安裝使用;最後，「出料人」製作白卡用POS機盜刷轉賬，「卡手」負責在全國各地銀行網點套現。
POS機監管是漏洞
對於POS機而言，生產廠家只負責生產，銷售安裝則是由第三方收單機構來進行。而第三方收單機構往往有諸多業務員，再對商家上門推銷安裝。而有意向安裝POS機的商家只需要把相關資料交給業務員即可。
在本案中，嫌疑人冒充POS機推銷維護人員在商戶、銀行、POS機的第三方收單機構均不知情的情況下，將商戶已審核的正常使用POS機，以信號差需要維修的名義將POS機取走，在不破壞POS機授權信息的前提下，拆解POS機，植入一整套「拷貝裝置」，將正規POS機改裝為可以測錄銀行卡信息的「傀儡機」，最後就將改裝好的「傀儡機」投入使用。
記者瞭解到，這種代辦POS機模式，銀行、商家、POS機的第三方收單機構等環節均未出現問題，出現漏洞的環節就是嫌疑人冒充POS機的第三方收單機構代理商，向商家推廣，「帶機入網」的環節出現監管缺失，導致被改裝過的POS機流入消費市場。
只需提供任意一張「身份證+銀行卡」，就可向第三方收單機構授權的電子支付公司申請辦理POS機，網上也有第三方平台專門代為辦理，且T+0到帳。對於一個已經安裝好的POS機來說，缺少後續機器的安全跟蹤檢查。然而，正是這種POS機的監管漏洞給了這些犯罪嫌疑人有可趁之機。
責任編輯：星空