【文匯網訊】（香港文匯網記者 毛麗娟）作為銀行業首份一季度成績單，4月23日晚間出爐的平安銀行一季報實現 「開門紅」——該行營收和凈利潤實現雙位數同比增長、不良率較上年末下降兩個BP、個人存款較上年末增長了13%、零售AUM(管理零售客戶資產)較上年末增長17.4%。
值得注意的是，繼260億可轉債和300億二級資本債(擬發)後，平安銀行同日還公告稱擬在三年內發行不超過500億元永續債(尚待股東大會和監管批複)，首期規模200億元。
盈利穩健 不良下降
剛剛過去的一季度，平安銀行實現營收324.76億元，同比增長15.9%；凈利潤74.46億元，同比增長12.9%。同時，凈息差環比上升了3個基點到2.53%。
截至3月末，該行資產總額3.53萬億元，較上年末擴表3.3%。值得一提的是，吸收負債方面，該行個人存款達到5215.74億元，較上年末增幅13%；企業存款達到1.77萬億，環比增幅5.9%。至於企業存款的增長，平安銀行表示，這得益於支付結算及供應鏈金融平台的打造穩定了對公的基礎客群。
資產質量方面，平安銀行呈現改善趨勢：截至3月末，該行不良率為1.73%，較2018年末的1.75%下降兩個BP。而該行逾期貸款佔比、逾期90天以上貸款佔比、關注率和不良率較上年末均有下降，偏離度低於1。同時，該行撥備覆蓋率為170.59%、較上年末增加15.35個百分點，逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為177.71%、較上年末增加18.26個百分點，風險抵補能力進一步增強。
零售業務增長 私行戶數增幅突出
平安銀行致力打造的「名片級」業務零售板塊方面，一季度勢頭兇猛。
基礎零售方面：截至3月末，該行管理零售客戶資產(AUM)1.67萬億元、較上年末增長17.4%；零售客戶數8,701萬戶，較上年末增長3.7%。平安口袋銀行APP註冊客戶數6765萬戶，較上年末增長8.7%；月活客戶數達到2603萬戶。
平安銀行表示，這是由於該行一季度持續聚焦基礎零售客戶獲客及經營，通過場景化、科技化手段，利用不同的互聯網場景打造多種獲客路徑，堅持大數據驅動客戶分析及經營策略的制定，促進獲客及客戶經營效率與產能提升。
財富管理與私行方面，截止至3月末，平安銀行財富客戶66.45萬戶，較上年末增長12.3%；私行達標客戶3.5萬戶，較上年末增長了16.7%。此前，記者曾從平安銀行內部獲悉，該行私人銀行AUM在今年1∼2月同比增加144%，環比(2018年11∼12月)增長62%。
此前，平安銀行在零售開放日透露，在私人銀行和財富管理方面，該行正在強勢推進產品、體系、機制轉型。其中，在對私行板塊的改革上，「分支行」、「直營」和「綜合金融」三大模式並行。
「在產品平台和權益體系搭建上，本行充分整合內外部資源，持續供應優質產品和權益體驗，支持私財業務發展。同時，大力推動投顧團隊建設，充分利用平安集團綜合金融優勢，打造專業化、智能化的投顧團隊。在內部管理體系方面，運作產品管理委員會機制，多元化引入優質資產」，平安銀行稱。
補充一級資本 擬發500億元永續債
截至3月末，平安銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.75%，9.59%及11.50%，均滿足監管達標要求。其中，核心一級資本充足率及一級資本充足率較上年末分別提高0.21個百分點、0.20個百分點，由於2019年3月7日全額贖回了90億元二級資本債券，資本充足率與上年末持平。
平安銀行今年以來加快補血：於1月25日完成發行260億元A股可轉債，轉股後將補充核心一級資本。同時，推進300億元二級資本債券的發行工作，將補充二級資本。昨日(4月23日)，平安銀行又通過董事會決議，擬在未來3年擇機發行總規模不超過500億元永續債，用於補充其他一級資本，首期發行金額將不超過200億元。總之，上述三重組合拳將使平安銀行的總資本充足率從原來資本規劃的10.8%大幅度提升至12.5%以上。
據了解，平安銀行近期出台了《2019-2021年資本管理規劃》，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及總資本充足率將逐步提升到9%、10%和12.5%。據銀行業分析師分析，該資本管理規劃要求系平安銀行內部最低要求，達到12.5%的總資本充足率只是最低目標。
有分析師指出，永續債是監管鼓勵和大力推行的一級資本創新工具，作為債務融資工具可補充一級資本且不影響股權結構，不攤薄ROE。此外，永續債不會對股價產生衝擊。而事實上，除外部有利條件之外，平安銀行將此次擬發行的500億永續債看成是「資本補充上的未雨綢繆」。
平安銀行相關負責人介紹，2019至2021年，平安銀行將有301億元二級資本工具和200億元優先股面臨贖回，須用同等級或更高級別資本替代。其中，平安銀行在2016年非公開發行的5年期200億元優先股，於2021年在得到銀保監會批準的前提下，有權贖回全部或部分本次優先股。若贖回200億元優先股後，將沒有其他一級資本工具用以填補資本缺口，而發行無固定期限資本工具能夠幫助平安銀行儲備其他一級資本，緩解優先股贖回後資本消耗壓力。通過本次無固定期限資本債券的發行，可以未雨綢繆解決優先股贖回後的資本補充問題。
其次，從經營層面，此次永續債的發行將在資本層面上增強平安銀行信貸投放能力；最後，是基於理財子公司的需求。平安銀行稱，該行出資成立理財子公司需消耗50億元乃至更多的資本。
責任編輯：Caroline