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葉大清:中國零售金融時代已來 起點可能就是貴陽

2018-05-30

【文匯網訊】(香港文匯網記者 周亞明)獲邀參加2018中國大數據產業博覽會的融360|簡普科技(NYSE:JT)聯合創始人、董事長兼CEO葉大清,結合他的見聞和思考,在接受本網記者訪問時語出驚人。他斷言,中國零售金融時代已經到來,起點可能就是貴陽。

簡普科技CEO葉大清斷言,中國零售金融時代已經到來,起點可能就是貴陽

簡普科技CEO葉大清斷言,中國零售金融時代已經到來,起點可能就是貴陽

人才方面加強一點,貴陽就有可能成為起點

「昨晚從香港飛來。今早在南明河邊跑步,發現很多廣告,都是關於貸款的」,葉大清直奔主題,「這至少說明普通百姓和小微企業,對資金的需求很旺,客觀上存在這樣一個市場」。

葉大清對貴陽並不陌生,他已經多次來貴陽了。「我們的總部在北京,在中關村。貴陽我來了好幾次,王玉祥市長,包括以前陳剛書記都有交流」,他說,「陳剛書記以前在北京的時候,就來過融360,那是2012年。」

「陳剛來我們公司做調研,我們當時剛從居民樓搬到寫字樓,當時也就四、五十個人,現在簡普科技700多人了,來過貴陽五、六次了」,葉大清說。

葉大清說,“我在美國待了14年。美國信用卡的總部在哪裡?在夏洛特,在亞特蘭大,在芝加哥。美國、香港當然主要是做投行。但零售銀行、信用卡恰恰不一定是一線城市,可能是1.5線、二線城市,像成都、長沙這樣有人才的地方。貴陽建有多個大數據中心,有風控團隊,房價也便宜,有山、有水,空氣也好,生活節奏也很好。”他表示,貴陽在人才方面加強一點,就有可能中國零售金融的起點。

冀加大金融科技投入助推零售金融全球化

葉大清斷言,中國已經迎來了零售金融的黃金時代。直觀點說,零售金融就是老百姓和小微企業的金融。「比如工行,對公業務做得好,房地產放貸做得好,如果在零售方面再加強,就能幫助中國從一個金融大國向一個金融強國的發展,贏得金融科技或者說零售金融的黃金十年」,葉大清表示。

葉大清顯然很認可「中國的銀行在數字金融、金融科技還是落後的,還是要大規模投入」的這一個觀點。他舉例,像美國的摩根大通銀行,在金融科技和數字金融投入占它年收入10%以上。「你看過去兩百年,英帝國主義全球化的時代,它的銀行,如匯豐、渣打,不光在中國,足跡還遠涉非洲、拉丁美洲。西班牙的銀行在南美,美國的花旗銀行也是全球化」,葉大清分析,這些銀行之所以能夠全球佈局,就在於他們都無一例外地掌握了當時最先進的技術,和先進的金融理念。

「你看看香港,渣打、花旗都是電子銀行、數字銀行,也都是零售銀行。我有一個想法,以前一帶一路的起點在哪裡?在香港,在泉州。但是中國金融科技的起點,大數據、數據金融的起點有可能是貴陽,就不一定在北京和上海了。貴陽在大數據方面有一些優勢,能不能輻射全球?這個至少值得大家思考和探討。」

據他回憶,他多次來貴陽中的一次,是陪同中國人民銀行總行的一位副行長來,當時貴陽剛剛入選全國「2016年十大金融科技創新城市」。他還注意到,貴州的國家級貴安新區,還獲批建設全國綠色金融試驗區;更為直觀的是,在本屆數博會的會議和展館不遠處,就是神話般崛起的貴州金融城。他認為,只要加大科技投入,貴陽就有可能在中國零售金融的黃金十年,把業務佈局到全球去。

融360釋義及其自我期許

「起名簡普科技,就是想讓金融變得簡單和普惠」,葉大清說,「我們的自我定位,就是做銀行和需要銀行的人的朋友」。

用戶越是覺得簡單或者「傻瓜」式的運用,後面越是「很技術」。如葉大清所說,他在美國待了14年,學金融做金融,互聯網和銀行背景都有,第一個工作是做大數據,風險數據分析師。「那個時候還不叫大數據,那個時候叫建模型,數據庫叫BI。幾個創始人,CTO是技術背景、做垂直搜索,COO是銀行背景出來的」。

在客戶的體驗層面,簡普科技(jianpu technology)無疑就是想以如此「技術」的背景,把一切變得簡單化。「為什麼叫產品融360呢,我們希望打造一個平台,一個360度全方位的金融平台,希望是一個連接的平台,連接的一方是中國的消費者、小微企業,這是金融的需求方;連接的另一方,就是金融產品和服務的提供方,那就是銀行,包括小額貸款公司、信用卡公司和一些其他科技金融機構」,葉大清說。

「螞蟻金服已經全球化,微信支付也全球化了」,葉大清介紹,「我們也投了一個印尼版的融360,投了一個南美洲的放貸公司」,顯然,在關於貴陽成為中國零售金融的起點的種種想像中,葉大清及其簡普科技(jianpu technology),不會僅僅做一個旁觀者。

幫銀行「獲客」 向銀行收費

想法歸想法,用戶的反應究竟如何呢?據葉大清介紹,「我們實際上有2000多個機構跟我合作,現在信用卡有23家機構已經合作了」,他進一步說,「我們覺得金融機構的接受度是越來越高,看到了我們的價值。原因在於我有優質用戶,我有量。金融機構只有發卡,好客戶付了錢,有利息收益,有手續的收益,它才有價值」。據他介紹,去年簽了兩家四大行,工行和中國銀行;外資行,渣打、花旗、匯豐都是我們的合作夥伴;一些股份制銀行,中信、廣發、招商、平安這些也都是他們的合作夥伴。

另一方面,如何尋找需要錢的人。葉大清舉例,一個大學畢業生剛畢業,沒有信用記錄,銀行貸不了款,只能從小貸公司貸款,年化利率25%或者30%。但是6個月以後,他這個人很聰明,也交社保、也交公積金,信用記錄良好,就可以從銀行貸到18%、15%或者12%的低成本貸款。「融360的作用,就是利用科技手段,完整呈現他的信用記錄,幫助他從銀行方便快捷地貸到低成本的款」。

葉大清提到,在銀行和需要銀行的人中間,融360其實是在幫助銀行「獲客」,因此是向銀行收費的。反之,對需要銀行的乙方,是不收費的。「我們是一個開放的夥伴型的關係,這個夥伴只是幫金融機構。我們不跟金融機構競爭,我們不去放貸、不去發卡,不去理財,現在有一個字叫『賦能』,賦能金融機構,幫它去做數字化的獲客營銷,做大數據,通過人工智能更好去做風控,更好提供金融服務」,葉大清說。

責任編輯:遠航

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