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【文匯專訊】2007年是中國銀行業全面開放的第一年，也是商業銀行推進戰略轉型的關鍵一年。本報記者日前獨家專訪了建設銀行研究部總經理郭世坤，他表示，今年商業銀行綜合化經營將得到更大發展，設立、參股證券類公司，開辦金融租賃業務也會越來越多地成為商業銀行綜合化經營的選擇。
記者：您認為2007年混業經營有何突破？
郭世坤：首先，銀行業與證券業相互介入程度會越來越深。由於股權分置改革順利完成，資本市場併購咨詢、融資業務會成為銀證合作的熱點，設立、參股證券類公司，開辦金融租賃業務也會越來越多地成為商業銀行綜合化經營的選擇；其次，銀保合作會得到加強，保險公司會繼續加大參股未上市商業銀行力度，銀行直接設立保險公司從事保險業務也將取得實質性進展；再次，保險公司進入證券市場力度會進一步加大，除了直接上市外，保險公司還會更多地直接參與股市投資，成為股票市場中的重要機構投資者；第四，隨著中國金融期貨交易所成立，股指期貨推出，銀行業、證券業、保險業、期貨業會更多交融在一起，會有更多的組合金融產品推出。
記者：您如何展望商業銀行今年的金融創新？
郭世坤：首先，表外業務金融創新將進一步深化。2006年，我國直接融資首次超過融資比重的20%，銀行體系融資占比下降到80%以下。隨著資本市場的進一步發展，2007年銀行體系的間接融資占比還會進一步下降。面對「金融脫媒」趨勢的加劇，2007年各商業銀行將會進一步加強表外業務創新，知識和技術含量較高的與個人理財、利率、匯率、股指期貨等有關的投資銀行、資產管理、衍生金融工具等表外業務會得到較大的發展。
其次，我認為電子銀行創新將成為重點。電子銀行渠道不受時間和空間的限制，有效分流櫃面業務，基金、保險、股票、外匯和衍生產品均可以在電子銀行渠道銷售，電子銀行逐步替代銀行網點是銀行業發展的必然。中國電子銀行的發展潛力巨大，2007年無論是中資還是外資銀行都會大力進行電子銀行創新，網上銀行、手機銀行、電話銀行等創新會不斷湧現。
記者：數據顯示，如果將外資通過對中資銀行的參股而間接佔有的市場份額統計在內，外資銀行佔到我國銀行業總資產的15%以上。您對外資銀行今年在中國的業務拓展有何預計？
郭世坤：首先，由於金融創新理念先進，創新能力較強，創新經驗比較豐富，全面進入中國後，基於本土化經營策略和盡快拓展市場的考慮，2007年外資銀行必然將加快金融創新，尤其是高端客戶理財產品、居民住房貸款、汽車消費貸款、中間業務等方面的創新。
其次，為了加快本土化進程，充分利用中資銀行現有的客戶、網絡資源等，外資銀行仍將加快對中資銀行的參股。2007年有著良好發展潛質的城市商業銀行、部分未達到參股比例上限的國內主要商業銀行將成為外資銀行參股的重點。
此外，2007年外資銀行也會增大在中國境內設立ATM機、開通多種形式的電子銀行服務力度等。從業務發展看，外資銀行會加大人民幣存貸款業務力度。在中間業務、金融衍生業務、理財業務等方面，外資銀行也會對中資銀行形成更大的衝擊。
從服務對像看，外資銀行受網點限制，依然會把國內大企業和高端個人客戶作為營銷重點，尤其將強力拓展私人銀行服務。
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