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【文匯專訊】凡是貸款買房的人都知道，到銀行辦按揭，手續挺麻煩。要提供房子的認購證明，還要有借款人本人的身份證明、收入證明、信用記錄。重要的是，不少手續不僅需要本人親自辦理，而且要留下本人簽字，別人沒法代勞。然而，幾個月前，新疆自治區伊寧市一位叫付永德的市民突然發現，在他本人毫不知情的情況下，銀行卻給他辦了一筆住房貸款。這倒真是件怪事，一起來看看。
貸款事件
付永德是新疆伊寧的一位普通市民，去年9月，他在一個偶然的情況下，看到了自己在銀行的一份貸款記錄檔案。
新疆維吾爾自治區伊寧市市民付永德：「檔案顯示，我在烏魯木齊長江路東方花園，確實有一套房產，看不出詳細的地址和房間的大小，但是顯示出來我有1111000元的貸款，當時名字是我的名字，付永德，身份證號也是我的」。
這份記錄讓付永德目瞪口呆，因為他所居住的伊寧市距離烏魯木齊市有700多公里，他本人也很少去烏魯木齊。
付永德：「我覺得肯定弄錯了，簡直是不可能，絕對不可能，我從來沒在烏魯木齊買過房子，我也沒在烏魯木齊貸過貸款，而且我在烏魯木齊也不認識幾個人，包括銀行的人，更不可能認識銀行的人。」
這份貸款記錄還顯示，付永德是2002年9月購買了位於烏魯木齊市的東方花園商舖1號樓3-59號商舖，而東方花園這個樓盤的名稱，付永德以前聽都沒有聽說過。
付永德：「2002年的9月5號，到現在距離五年多了，在這當中，從來沒有人給我打過電話，讓我交物業管理費，或者是什麼房租，水電費，我也沒有收到過房租，也沒有見到過房子，銀行工作人員也沒有讓我還過款。」
一筆莫名其妙的巨額貸款，一個從天而降的房產，一下子讓付永德的生活陷於漩渦當中。付永德的妻子不相信付永德對這筆貸款和房子毫不知情，他們的婚姻出現了危機。
付永德：「妻子在電話裡哭著說，你在外面發財，又哭又鬧德，我怎麼不知道，你想幹什麼，是不是在外面又有人了，變心了，不跟我們過了，不要我跟孩子，不要這個家了。她特別生氣，也特別激動，一直罵我，一直鬧」。
如果付永德不知情，又怎麼可能從銀行貸出款，並買下房產？面對妻子的疑問，付永德百口莫辯。在無休止的爭吵中付永德和妻子之間的信任度急劇下降，最終雙方協議離婚。在伊寧市的房子給了妻子，離婚後的付永德只能在小旅館或朋友家寄宿，過著居無定所的生活。
付永德的朋友李軍喜：「房子給媳婦了，他現在只能小旅社，小旅館住一住，有時候到我這裡來住一住。每天就這樣過日子。這幾個月都這樣，確實挺慘的說實話，作為朋友，我們心裡都很難受。」
沒有買過房，沒有貸過款，卻莫名其妙地欠下銀行一百多萬的房貸，這讓付永德百思不得其解。為了弄清真相，2007年11月21日，付永德專程從伊寧趕到了700公里外的烏魯木齊市，尋找位於烏魯木齊市長江路92號的東方花園。付永德認為，如果找到了1號樓3-59號商舖的真正主人，也許就能搞清楚事情的真相。
付永德：這是東方花園的商舖，一號樓的門面房的位置，
東方花園商舖在上面嗎？
這就是
〔解說〕這位商舖的經營者告訴付永德，商東方花園商城一共三層，每層都是由一個個商舖組成，每個商舖都有號碼。3—59號意思就是表示三層的59號，隨後付永德又來到三樓尋找。
付永德：三樓沒有，我這個(67)號是最小的了
越往那邊67，68，69了
南面房子有沒有59號
你說那邊
靠這邊靠這邊
這邊就沒有了
在過去那邊就是人家餐廳了
餐廳了
應該在二樓
我覺得應該在二樓
你們去二樓看一下
〔解說〕：據3—67號商舖的老闆介紹，她的商舖是三層中最小的編號，三層並沒有59號編號的商舖，她認為59號應該是在二層。於是付永德又來到了商城的二層。
付永德：
麻煩問一下59號在哪
你們的房號是3-58還是2-58
2-58
2-有59嗎
我不知道
有啥事
我們在找3-59號房子
3-59在三號樓是不是啊
你問下三號樓
1號樓的3-59號
你們這是1號樓2-58號
〔解說〕：
二樓58號商舖的老闆告訴付永德，二樓的門牌號最大號只到58號，而且3-59號這個商舖肯定在三樓。二樓和三樓都沒有3—59號的商舖。樓上樓下跑了好幾趟，付永德始終也沒有找到標號為3—59的商舖。如果這個門牌號並不存在，可為什麼會白紙黑字地出現在銀行的貸款資料上呢？付永德越來越害怕，以他名義購買的房子沒能找著，但一百多萬的貸款還實實在在地壓在他的頭上。
付永德：一百多萬貸款，作為一個普通的市民，我能貸一百多萬的話，我拿什麼來償還。
銀行和開發商
歡迎回到我們的節目。前面我們看到，新疆伊寧市市民付永德，經歷了一樁又一樁的怪事兒，他先是發現自己莫名其妙地背負著一筆100多萬元的住房貸款，隨後又發現貸款所購買的那個商舖居然根本不存在。如此蹊蹺的事情究竟是怎樣發生的呢？付永德決定到銀行去查個水落石出。
解說：
一個根本不存在的房子，卻被人以付永德的名義從銀行貸走了一百多萬，那麼銀行當初又是怎麼為這個子虛烏有的房產辦理貸款手續的呢？付永德決定再到審批和發放這筆貸款的銀行----中國銀行烏魯木齊市建設路支行尋找答案。
付永德：「當時銀行工作人員，經過核實他的身份證以後，就去給我查，查我的檔案，資料確實顯示，真真切切地顯示，我在中國銀行烏魯木齊市建設路支行，貸有11110000元的貸款，上面還有兩次的不良記錄，說是沒有按時還款的黑名單記錄。」
購買的房子並不存在，作為貸款人的付永德又對這筆貸款毫不知情，那麼當初銀行又是怎麼審批和辦理這筆業務的呢？根據一九九六年中國人民銀行發佈的《貸款通則》，銀行必須對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，測定貸款的風險度；銀行還應對所提供的相關資料進行核實、評定，復測貸款風險度。同樣，中國銀行本身也有對房屋貸款按揭業務的詳細規定：首先客戶與已和銀行簽約的房地產開發公司簽定認購書，並向房地產開發公司交納首期購房款，只有簽訂認購書之後，才可以提出按揭申請，之後還要經過層層審批。那麼付永德這筆離奇的貸款業務，顯然嚴重不符合相關規定，當初又是怎麼通過層層審批的呢？付永德向中國銀行烏魯木齊建設路支行提出要求查看自己貸款的相關資料。
付永德：他們就說不能看這個，這個不能看，我也不知道銀行有沒有說是，借款人不能看借款合同這項規定，但是我們在提出質疑的時候，銀行這個領導或者相關工作人員，就是不讓你看，百般刁難不然你看。
解說：
就在付永德的調查陷入僵局的時候，一件更加奇怪的事情發生了，付永德突然收到了中國銀行烏魯木齊建設路支行發給他的一張房產解除抵押通知書，上面顯示付永德的貸款已經於2007年11月22日還清了，而這個日期恰好是付永德到中國銀行烏魯木齊建設路支行瞭解情況的第二天。隨後，付永德接到了一個奇怪的電話。
付永德：第二天打電話通知我，你的貸款已經解除，你可以回伊寧去了，你可以貸款買房了。但是我問你是誰，告訴我是誰，他說他叫邢鋼，他是烏魯木齊市天地集團崑崙房產公司的銷售部經理，他叫邢剛，當時我就在想，我21號中午北京時間兩點，才找得建設路支行，怎麼22號就有人，告訴我貸款已經解除。
解說：
烏魯木齊市天地集團崑崙房地產公司為什麼要幫付永德還貸款呢？這家公司與付永德的這筆離奇貸款又有什麼關係呢？為了弄個究竟，付永德決定到烏魯木齊市房產交易中心去查詢東方花園商舖的備案登記。在烏魯木齊市房產交易中心，付永德查到了長江路92號東方花園一號樓3—59號商舖的開發商是新疆天地集團崑崙房地產開發有限公司，而產權人同樣是這家公司。
在房產交易中心，付永德還看到，就在他到中國銀行烏魯木齊市建設路支行瞭解情況的當天，天地集團崑崙房地產公司又和中國銀行建設路支行簽訂了一份協議，付永德的債務被轉移給了崑崙房地產公司，而這份協議上根本沒有付永德本人的簽名。事情發展到現在，疑問越來越多，為什麼當初有人冒用付永德的名義，以一套並不存在的房產作抵押，從銀行貸款上百萬？為什麼銀行會對這筆漏洞百出的貸款業務審批過關？為什麼貸款的受益人就是開發商自己？為什麼付永德發現問題之後，開發商又與銀行迅速達成債務轉移協議，他們又想隱藏什麼樣的秘密？類似付永德這樣的離奇貸款，究竟還有多少？帶著一肚子疑問，付永德付永德決定前往崑崙房地產公司東方花園的銷售部門去問個清楚。當他到達東方花園的辦公室時，辦公室只有一個人在。
新疆天地集團崑崙房地產開發有限公司員工王燕：都出去了，現在啥時候，一般都早上有人在，一般都不在，他們一般在下面辦公。
「我們想查一下，我們一個商舖在這買的，然後找不著那個地方。」
「那你還得問按揭部的人」
「按揭部辦公室是不是在這裡？」
「按揭部它是在這。但是他們上班都在外面跑，銀行啊，交易所，到處跑著呢一般是早上上班時在。」
「裡面有沒有人」？
「沒有沒有，沒有人。辦公室就沒有一個人，這個辦公點設在這，但是實際上.......」
「你是？」
「我是銷售部的」
「我們就找銷售部的，能不能找你談談，」
「談啥？」
「我在你們東方花園的一號樓，買了一層商舖，我看看我的合同，購房合同」
「我這看不著，我是跑外的，就要找按揭部，按揭部負責這塊」
解說：
這位自稱是銷售部工作人員的女士稱她不清楚按揭這方面的業務，她不是按揭部的人。但是在辦公室的通訊錄上，按揭部一欄赫然寫著這位名叫王燕的工作人員名字。而另外一間辦公室的工作人員的話也證實了這位王燕就是按揭部的副經理。
你可以到外面那個大廳，去找那有一個按揭部的王經理在，
是女的是吧，
嗯
王經理，哪個是王經理
是個女的是把
嗯，女的
剛才那個就是王經理
叫王什麼呀
過去吧，就她一個人在那邊
她在辦公室裡面是吧
嗯，就一進門的第一個辦公室
解說：
坐在副經理辦公室吃飯的王燕始終不承認自己的身份。而她告訴付永德，這件事必須找按揭部的經理邢鋼聯繫，只有他最清楚，但現在邢鋼不在，讓付永德改天再來。第二天一早，付永德再次來到東方花園辦公室尋找邢鋼，但是這一次他又碰壁了。
新疆天地集團崑崙房地產開發有限公司員工：您好，我剛剛打過電話，我們邢經理今天早上，接到集團公司通知，臨時有事出差了，可能也不回來了，因為他出差可能，而且明天我們店就面臨著，到元旦三天大假，完了以後這一塊就不太清楚了。
銀行黑洞
剛才我們看到，付永德到銀行查貸款，沒想到半路殺出個程咬金，烏魯木齊市天地集團崑崙房地產公司馬上替他償還了100多萬貸款。都知道，天下沒有免費的午餐，可與付永德素不相識的崑崙房地產公司，怎麼會突然伸出援手幫他還錢呢？事情到了這一步，發生在付永德身上的貸款謎團非但沒有解開，反而越滾越大了。
解說：
付永德的名義被他人冒用，背負著巨額貸款；銀行為這筆漏洞百出的貸款業務大開綠燈，而現在一家房地產開發公司又憑白無故地幫助付永德還清了貸款。一連串怪事，讓付永德百思不得其解。為了瞭解到事情的真相，為了討回一個公道，付永德又一次找到了中國銀行烏魯木齊建設路支行，這回他終於見到了該支行的行長戴旭紅。
「我問一下，作為我是當事人，100多萬的貸款，我想問一下，辦理這個信貸業務，或者借款業務的時候，在別人委託的前提下，能不能辦理這個業務。」
戴旭紅：「這個是這樣，就是首先呢，付永德這個情況呢，我們有分行具體部門在，具體負責，所以有什麼情況呢，請跟我們的分行的，有關部門去聯繫，再一個呢我們中國銀行的，員工守則裡有明確規定，我們接受對外媒體的採訪，需要事先經過我們，上級部門的批准。」
「作為我當事人的話，我就是過來，作為我來說咨詢一下這個事，我能不能看看我的借款合同，在整個商業系統的銀行的，網絡數據庫裡面有我的資料，我欠咱們建設路支行111萬貸款，這你很清楚，你也知道，資料你也看了，作為我本人的話，我有沒有權利調閱我的，借款的檔案或者合同，我本人的話。」
「經過相應的手續毫無疑問，在有條件的情況下是可以的，但這方面具體工作情況，你需要跟我們分行的主管部門去聯繫。」
解說：
戴旭紅對付永德的詢問一直沒有正面回答，但付永德拿出的那份銀行和崑崙房產公司簽訂的關於付永德債權債務關係轉讓協議上，戴旭紅的印章赫然在目。
同期：中國銀行烏魯木齊建設路支行行長戴旭紅
這個章是您的章，您應該清楚這個過程吧
這塊業務情況呢，需要到我們相應的主管部門去，
這個事情是他們辦的嗎，
還得到我們分行的有關部門去瞭解
瞭解什麼呢
要到我們分行的個人金融部
他們比您還清楚這個事
我們內部有內部工作的秩序
解說：
《中華人民共和國商業銀行法》第八十二條規定，借款人採取欺詐手段騙取貸款，構成犯罪的，依法追究刑事責任。而如果銀行與借款人惡意串通，就構成了嚴重違規，同樣需要追究刑事責任。
儘管自己的印章出現在違反規定的上，中國銀行烏魯木齊建設路支行行長戴旭紅仍然拒絕回答付永德的疑問，而且拒絕記者採訪。戴旭紅表示，此事需要到上級主管部門瞭解情況。隨後付永德來到了中國銀行新疆自治區分行。
同期：中國銀行新疆自治區分行辦公室副主任：我們的意見是，因為現在咱們總行是分行，因為總行它是一級法人，總行來管理這個事，希望你們能夠跟北京的(總行)接觸一下，因為你們屬於北京，它是屬於這個管理範圍。
解說：
從支行到分行，沒有一家單位對付永德貸款一事給出明確的回答，那麼總行又能給付永德的離奇貸款一事做出解答嗎？記者隨後與中國銀行取得聯繫，
同期：電話採訪：
「你好，關於付永德和中國銀行烏魯木齊建設路支行發生貸款糾紛的採訪函，你們什麼時候能給個回復啊，對這個事中行這邊有沒有什麼態度？」
「先生，如果我們接受您採訪，會給您回復的。」
解說：
然而，截至節目播出前，付永德和記者都沒有得到中國銀行總行的任何答覆。儘管現在付永德的貸款已經被崑崙房地產公司還清，但付永德已經為這筆離奇貸款付出了巨大代價，他的妻子離開了他，因他對這筆貸款毫不知情，沒能及時還款，所以他已經被列入了個人徵信系統的黑名單，也就意味著他以後在貸款和信用卡申辦方面會受到很多限制。更讓付永德不能接受的是，至今他還不知道是誰假冒了他的名義，誰應該對他進行賠償，又有多少人像他一樣，背負著巨額貸款，至今本人還毫不知情。
半小時觀察：
只能用匪夷所思來形容付永德的遭遇。一個人莫名其妙地背上巨額債務，而且還出現在了徵信系統的黑名單上，這樣的事放在誰身上都只有一種解釋——匪夷所思。可是，如果我們深入瞭解房地產市場的「潛規則」之後，我們就會發現，付永德的離奇貸款之所以發生，背後正是一些開發商慣用的炒房伎倆。
每每新樓開盤的時候，開發商的內部人用貸款先把房子買下來，造成房源緊俏的假象，等到樓價被他們炒高之後，他們再將房子賣出去，賺取差額。有時候一些中介公司也會參與進來，內外勾結，炒高房價。在這個過程中，銀行是一個重要的環節，個別工作人員在利益的驅動下，也參與進來，成為「炒房」的主角。
由於房子多，身份證少，而且使用自己的身份證存在風險，他們就尋找他人的身份，以他人名義在銀行貸款，付永德極有可能就這樣變成了有名無實的「房主」，也因此遭遇了個人信用和家庭關係兩方面的困境。
要想還付永德清白其實非常簡單，只要司法部門一介入，從銀行系統入手調查，真相立即大白。問題是，在前兩年房價普漲的大背景中，有多少像付永德這樣被損害的個體？有多少被假冒的信用？（來源：央視《經濟半小時》）
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