平安銀行14日舉行業績發佈會(資料圖片 記者毛麗娟 攝)
【文匯網訊】(香港文匯網記者毛麗娟)平安銀行14日舉行業績發佈會，披露A股首份上市銀行2019年年報。該行實行轉型戰略三年以來，2019營收和淨利潤增速均創轉型以來新高，全年共實現營業收入1，379.58億元，同比增長18.2%;淨利潤281.95億元，同比增長13.6%。針對近期的防疫相關重點區域和行業客戶，平安銀行推出助力疫情防控企業的公司業務六大優惠舉措，為企業紓困盡責出力。平安集團總經理、平安銀行董事長謝永林表示，疫情促成了平安銀行加速數字化經營，從春節數據來看，平安銀行的線上業務十分活躍，未受疫情太大影響。
平安集團總經理、平安銀行董事長謝永林表示，經過前三年的轉型積累，平安銀行已形成三大關鍵動能。一是，結構均衡的發展動能。2019年業績表現上零售更強，對公資金同業也開始發力，各個業務板塊的發展呈現出欣欣向榮的態勢。在均衡的基礎上推動總盤子越做越大。二是，健康持續的增長動能。2019年全行盈利能力不斷增強，這份成績單是建立在紮實的資產質量基礎上，按照更為嚴格的60天標准，全行各項風險指標都在不斷優化。偏離度不斷下降，撥備覆蓋率不斷提升。三是，全面數字化的經營動能。過去一年，平安銀行不斷提升全行的數字化經營能力，梳理流程，打通斷點，把業務盡可能往線上推。這樣做的直接收益是成本降低了、效率提升了、客戶體驗更好了。
零售銀行更加「智慧」
2019年，該行零售轉型深入推進，全力發展「基礎零售、私行財富、消費金融」3大業務模塊，提升「風險控制、成本控制」2大核心能力，構建「1大生態」驅動融合。線下推出「輕型化、社區化、智能化、多元化」的零售新門店，線上不斷迭代口袋銀行APP，並通過線上線下融合的智能OMO(Online Merge Offline)服務體系，將口袋銀行APP與零售新門店無縫對接，實現了多種場景的融合。同時，以全面AI化的AI Bank為內核，構建開放銀行生態，為客戶提供一體化、無縫化、便捷化的服務體驗。
年報顯示，2019年末，該行管理零售客戶資產(AUM)19,827.21億元，較上年末增長39.9%;個人存款餘額5,836.73億元，較上年末增長26.4%。個人貸款餘額13,572.21億元，較上年末增長17.6%;2019年，該行信用卡流通卡量達到6,032.91萬張，較上年末增長17.1%。信用卡總交易金額33,365.77億元，同比增長22.5%。2019年末，該行零售客戶數9,707.73萬戶，較上年末增長15.7%;其中，財富客戶77.93萬戶，較上年末增長31.7%，私行達標客戶4.38萬戶，較上年末增長45.7%。2019年末，平安口袋銀行APP注冊用戶數8,946.95萬戶，較上年末增長43.7%，平安口袋銀行月活躍用戶數(MAU)3,292.34萬戶，較上年末增長23.5%。
公司銀行解決客戶痛點
2019年，通過「精選行業」「精耕客戶」「精配產品」「精控風險」，做精做強行業銀行、交易銀行、綜合金融;聚焦戰略客群、小微客群;嚴守資產質量，為實體經濟持續發展提供高質量的金融服務。以科技賦能業務，不斷升級面向戰略客群的智能供應鏈金融體系、面向中小企業的小企業數字金融和口袋財務、面向離岸和國際業務客戶的跨境e產品，構造開放銀行平台，全方位滿足客戶多元化需求，有效支持實體經濟，服務國計民生。
年報顯示，2019年，該行企業存款餘額18,532.62億元，較上年末增長11.2%。2019年，該行銷售平安團體保險保費規模13.31億元，同比增長326.6%;新增銀行與集團內專業公司合作落地投融項目規模2,611.16億元，同比增長137.5%。在發展業務的同時，該行還全力支持實體經濟發展，持續加大對民營、小微企業的支持力度。2019年末，包括醫療健康、綠色環保、清潔能源等重點行業的客戶授信佔比46.9%。
謝永林稱，疫情促平安銀行加速數字化經營(資料圖片 記者毛麗娟攝)
同業銀行變革升級
2019年，該行資金同業業務聚焦「新交易、新同業、新資管」3大業務方向，不斷提升「銷售能力、交易能力」2大核心能力，精心打造「1個系統平台」賦能業務。打通資金、產品、資產、服務全鏈條，實現精準定價、智能執行和實時風控，建設行業領先的交易能力。
2019年，該行實現交易業務淨收入39.06億元，同比增長151.8%;債券交易量3.51萬億元，同比增長178.3%;利率互換交易量3.13萬億元，同比增長50.6%。同時，該行圍繞產品、平台、增值服務、隊伍四大方面，全方位構建特色化同業機構銷售體系，2019年末，同業機構銷售業務量達到5,038.80億元，同比增長123.7%。
謝永林在致辭中指出，均衡結構推動盈利增長，資產質量夯實後方防線，數據化能力促進模式創新，正是這一套前中後台協同共進的經營思路，讓平安銀行獲得了市場的認可。2019年9月，該行260億可轉債成功轉股，轉股率接近100%，從開始轉股到觸發有條件贖回僅用19個交易日，刷新市場記錄。
對於2020年的發展方向，謝永林在發佈會上進一步表示，2020年，將進一步築牢平安銀行的「護城河」。「從平安集團層面來說，我是集團內部團金會主任，今年開始我還會協管一年的集團個金會。接下來，銀行與集團的協同會更加深入。通過打造三張名片，銀行在平安集團的定位也將進一步做實。」
六項舉措支援企業防疫抗疫
為降低疫情流行地區和防疫相關行業的融資成本，平安銀行對受疫情影響嚴重的武漢分行，進行差異化授權，貸款利率自主定價最低可執行較同期LPR減少25BP。
對於平安銀行其他地區分行，針對直接參與防疫的重點醫用物品和生活物資生產、運輸和銷售的重點企業，如有貸款優惠利率需求，可一事一議報總行審批。總行已打開綠色通道，承諾在1個工作日內審結。為受疫情影響較大的地區、行業以及直接參與防疫的重點醫用物品和生活物資的生產、運輸和銷售的重點企業，按一事一議，平安銀行總行提供信貸額度優先支持。
針對受疫情影響嚴重的湖北等區域，建立離岸業務出賬、貿易融資和單證業務綠色通道。針對武漢分行等受疫情影響較大的分行不能通過常規操作的業務，總行結合實際情況「一戶一策」進行指導。同時，平安銀行針對抗擊疫情的境外采購開通綠色通道，減免彙款手續費，保證資金快速到賬。
疫情期間，平安銀行針對全國范圍內從事醫藥生產流通等疫情防控相關企業、湖北地區所有企業客戶，提供企業網銀手續費全免、跨匯彙款手續費全免、金衞士短訊服務費用全免、基礎銀行業務如代發工資、單位結算卡、條碼收款、票據等專屬費用減免6項政策。
為支援防疫控疫工作，設立單位賬戶業務綠色通道，平安銀行對辦理與防控疫情相關的單位賬戶服務業務時可特事特辦、簡化業務流程。對暫無法提供完整賬戶資料的，在控制實質風險的情況下由分行審批後可先開戶後補資料。
提升客戶服務效率疫情期間，平安銀行提高債券發行、非標融資等服務效率。對募集資金主要用於疫情防控，疫情較重地區金融機構和企業發行的金融債券、資產支持證券、公司信用類債券建立名單化管理、專人協調、優先審批、優先報送監管注冊/備案。總行獲得相關注冊/備案文件後，承諾於2個工作日內(原5個工作日)完成報送監管工作。
責任編輯：曹曹