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《2017中國直銷銀行市場專題分析白皮書》發佈

2017-12-06

【文匯網訊】(香港文匯網記者 熊君慧)今天上午, 「發展數字銀行 促進合作共贏」——中國首屆數字銀行高峰論壇暨中小銀行互聯網金融(深圳)聯盟成立大會於深圳舉行。中小銀行互聯網金融(深圳)聯盟宣告成立的同時,《2017中國直銷銀行測評與創新分析報告》(以下簡稱「報告」)隨之發佈。

近年來,國內銀行業積極擁抱「數字銀行」時代,以金融科技為依託,持續推進銀行業數字化進程。直銷銀行是金融科技孕育下一種新型金融產物。由中國銀行業協會、中小銀行互聯網金融(深圳)聯盟聯合發起,金融壹賬通、易觀智庫作為技術支持方,共同啟動了針對直銷銀行發展測評的指標研究。

基於上述直銷銀行發展測評指標體系,《報告》對上百家獨立直銷銀行APP分析基礎上的研究成果。測評指標對44家獨立直銷銀行APP進行了綜合評價。在本次評價中,民生直銷銀行躍居榜首。另外,在表現優良的直銷銀行中,城商行居多,不可小視。《報告》顯示,在提供產品及服務方面,上述直銷銀行APP主要以現金管理類為主,約78%的APP可提供貨幣基金、智能存款及銀行存款類產品。貸款及銀行理財產品分居二、三位,佔比分別為41%、30%;基金、貴金屬和保險類產品緊隨其後。

《報告》從直銷銀行數量及區域分佈、直銷銀行APP用戶及產品分析等維度介紹了直銷總體概況。《報告》顯示,直銷銀行整體已產生一定影響力,知曉率達到了80.7%,在用戶使用率上有較大發展潛力,在使用過直銷銀行業務的用戶復購率達60.1%。同時,直銷銀行的發展與區域經濟及用戶理財意識呈正相關關係,經濟越是發達,用戶理財意識越是強烈,其區域內的銀行更熱衷於發展直銷銀行業務。基於消費行為的調查顯示,位於二線及以上城市的直銷銀行APP用戶佔80%以上,具有中等及以上消費能力的用戶佔70%以上,顯示經濟發達區域以及較富裕人群對直銷銀行的接受程度更高。

此外,《報告》分析了直銷銀行發展面臨的挑戰、問題和機遇,為直銷銀行提供了發展方向。《報告》顯示,約50%的直銷銀行APP圍繞支付業務開展金融服務,包括信用卡還款、生活繳費支付、消費支付等;另有44%的APP圍繞用戶日常生活,可提供包括醫療服務、五險一金查詢、車服務等生活服務。目前,直銷銀行主要圍繞客戶的「衣、食、住、行、娛、教、醫、用」八大生活場景建立賬戶及產品服務體系。同時在金融產品、支付結算、身份鑒權能力、資產輸出等方面,直銷銀行還實現了與生活化互聯網平台的強強聯合,以便開拓更多的生活場景。

此外,在雲計算逐漸普及的今天,部分直銷銀行已開始探索雲端部署,以進一步降低成本,對於其中的中小銀行而言,雲端服務在降低開發周期與運營成本、支撐海量業務以及快速提升能力方面,優勢更為明顯。

業內人士預計,《報告》的發佈將為我國直銷銀行的發展提供有益的借鑒。隨蚍ず睇P案例的日臻完善、各項指標的日趨完備,《報告》將切實起到真實衡量直銷銀行發展情況、提升直銷銀行的建設水平的關鍵作用。

責任編輯:梁瀟瀟

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