【文匯網訊】(香港文匯網 記者 熊君慧)小微企業融資困境是一個世界級的難題。中國平安集團旗下金融科技公司金融壹賬通昨日在深圳召開中小企業智能金融服務平台「壹企銀」發佈會。據悉，該平台作為金融機構和中小企業的連接器，主要為銀行金融機構提供一站式的金融服務。該平台廣泛應用金融科技的新技術，可以實現銀行金融機構信貸業務流程的全程智能化。業界預測，壹企銀平台的智能化系列產品，將給中小企業融資的傳統模式帶來了根本性的變革。
壹賬通4月13日在深圳召開中小企業智能金融服務平台「壹企銀」發佈會。
數據顯示，我國中小微企業佔全國企業總數的99%，其創造的產品和服務價值相當於GDP總量的60%，並為全國貢獻了50%的稅收，小微企業在推動經濟增長方面作出了巨大貢獻。但截至2017年末，國內小微企業貸款餘額30.74萬億元，僅佔銀行貸款總餘額的24.67%。經營過程中融資難、融資慢、融資貴的問題，多年來困擾著小微企業的發展。
小微企業的融資困境是一個世界級難題。金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示，小微企業普遍存在抗風險能力弱，財務不透明、缺乏合格抵押品等問題，難以達到銀行放貸准入門檻;從銀行角度看,小微企業與銀行間信息嚴重不對稱;從增信體系看,國內擔保體系建設相對滯後，加上社會信用體系不健全，客觀上加劇了小微融資困境。
專家表示，中小銀行作為小微企業融資的主要渠道，因為信息不對稱、風控能力弱、系統性能差等因素，在服務小微企業的過程中，有所保留，甚至出現慎貸、拒貸的現象，不利於雙方的快速發展。
中國平安集團副首席執行官、常務副總經理兼首席信息執行官劉心穎在會上表示，中小企業融資難是世界難題，這是信息不對稱的問題，可以用技術來解決。平安集團2018年在研發上將投入100億元。過去五年，金融壹賬通通過人工智能、區塊鏈、雲平台、生物識別等核心技術賦能解決方案，形成了智能銷售、智能風控、智能產品、智能服務、智能運營等五大金融服務行業解決方案，促使金融機構在增加獲客能力的同時降低風險，且豐富了可供客戶選擇的金融產品。
傳統借貸模式的變革
據介紹，壹企銀平台主要為小微企業的融資模式，降低融資門檻，借助科學的風控決策模型，可以綜合評估企業的信用、還款能力以及意願，並用人工智能的技術提供精準分析;降低了融資成本，利用平台自動整合經營數據，實現銀行與企業的快速對接。自去年年底試運行以來，已經接入了100多家合作機構，積累了超過30萬中小企業客戶，並為13家銀行提供了包括客戶匹配、風控管理及智能系統等全方位金融服務。其中風控引擎已覆蓋了超過50億元信貸規模。
微表情識別技術
據瞭解，AI生物識別系統已經在銀行面審輔助系統、反欺詐平台都有廣泛應用，而壹企銀所採用的微表情識別技術，是人臉識別的再升級。金融壹賬通小企業金融中心負責人李鵬介紹，壹企銀採用的微表情識別技術能夠識別出54中人臉細微表情的變化，能夠在反欺詐領域起到重要作用。過去借貸者在辦理線上借貸時，可能會對被冒充者的信息有所瞭解，通過周密的準備，還是有一定幾率騙過機器，但微表情識別技術能夠檢測到人物在回答問題時的細微情緒變化。比如，機器除了對個人身份信息作出詢問外，還有可能會隨機詢問周邊環境信息，若借貸者在回答問題時因為心虛或撒謊導致面部表情的細微變化，將會被機器察覺，從而進行更為具體和細緻的問詢。
據悉，線上貸款損失中，很大一部分是因為身份被冒用的欺詐類型。而微表情欺詐識別的準確率能夠達到80%，通過在面審系統中的運用，可自動生成最優問題策略，自動化生成面審報告，賦能反欺詐。
責任編輯：京辰